{"id":1572,"date":"2019-05-06T15:48:49","date_gmt":"2019-05-06T18:48:49","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/politicaspublicas\/?p=1572"},"modified":"2024-07-05T10:43:34","modified_gmt":"2024-07-05T13:43:34","slug":"47-dos-jovens-da-geracao-z-nao-realizam-o-controle-das-financas-aponta-pesquisa-cndl-spc-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/politicaspublicas\/47-dos-jovens-da-geracao-z-nao-realizam-o-controle-das-financas-aponta-pesquisa-cndl-spc-brasil\/","title":{"rendered":"47% dos jovens da Gera\u00e7\u00e3o Z n\u00e3o realizam o controle das finan\u00e7as, aponta pesquisa CNDL\/ SPC Brasil"},"content":{"rendered":"

Estudo revela que a maioria dos jovens com idades entre 18 e 24 anos t\u00eam alguma fonte de renda e ajudam nas despesas de casa, mas, apesar da conectividade, usam papel para organizar o or\u00e7amento e guardam dinheiro de forma conservadora<\/em><\/p>\n

Praticamente metade dos jovens com idades entre 18 e 24 anos, nascidos dentro da chamada Gera\u00e7\u00e3o Z e considerados os primeiros nativos digitais, tendo crescido em um ambiente com acesso a grandes quantidades de informa\u00e7\u00e3o, recursos tecnol\u00f3gicos e propens\u00e3o ao auto aprendizado, n\u00e3o realiza o controle das finan\u00e7as pessoais (47%)<\/strong>. A principal justificativa \u00e9 o fato de n\u00e3o saber fazer (19%), sentir pregui\u00e7a (18%), n\u00e3o ter h\u00e1bito ou disciplina (18%) ou n\u00e3o ter rendimentos (16%). Por outro lado, 53% afirmam controlar receitas e despesa, e apesar de bastante conectados, 26% ainda utilizam o tradicional bloquinho de papel para organizar o or\u00e7amento.<\/p>\n

Oito em cada dez entrevistados garantem ter alguma fonte de renda (78%), sendo que a maior parte (36%) trabalha com carteira assinada e 23% est\u00e3o alocados em trabalho informal, fazendo bicos ou atuando como freelancers. Em contrapartida, 22% n\u00e3o t\u00eam rendimentos. O estudo mostra, ainda, que dos jovens que afirmam ter dinheiro guardado (52%), a maioria investe em op\u00e7\u00f5es pouco ou nada rent\u00e1veis: 53% mant\u00e9m os valores na poupan\u00e7a, 25% guardam em casa e 20% na conta corrente.<\/p>\n

Os dados foram levantados em uma pesquisa conduzida pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil) em parceria com o Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), que avaliou h\u00e1bitos de gest\u00e3o das finan\u00e7as pessoais desse grupo. A pesquisa integra o conv\u00eanio Pol\u00edticas P\u00fablicas 4.0 (PP 4.0), firmado entre o Sistema CNDL e o Sebrae, e pretende coletar insumos para a proposi\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas p\u00fablicas que contribuam com a melhoria do ambiente de neg\u00f3cios no pa\u00eds e, consequentemente, apoiem o desenvolvimento do varejo.<\/p>\n

O estudo tamb\u00e9m revela que 65% dos jovens da Gera\u00e7\u00e3o Z contribuem financeiramente para o sustento da casa<\/strong>. Considerando os gastos mensais pagos com o pr\u00f3prio dinheiro, nove em cada dez mencionam ao menos alguma despesa, sendo que as mais comuns s\u00e3o: alimenta\u00e7\u00e3o (51%), roupas, cal\u00e7ados e acess\u00f3rios (43%), produtos de higiene e beleza (34%), TV por assinatura ou internet (31%) e contas de servi\u00e7os b\u00e1sicos como \u00e1gua e luz (27%). Por outro lado, 11% t\u00eam todas as despesas e gastos mensais pagos por terceiros.<\/p>\n

Quem \u00e9 a Gera\u00e7\u00e3o Z?<\/strong><\/p>\n

A Gera\u00e7\u00e3o Z re\u00fane os nascidos entre 1995 e 2010, que hoje t\u00eam entre nove e 24 anos \u2013 sendo que a pesquisa considerou os jovens de 18 a 24 anos. S\u00e3o considerados os primeiros nativos de um ambiente tecnol\u00f3gico definido pela mobilidade digital e pela onipresen\u00e7a da internet e das conex\u00f5es em rede. Como consequ\u00eancia da hiperconectividade, \u00e9 a primeira gera\u00e7\u00e3o a crescer e chegar \u00e0 vida adulta tendo acesso online e instant\u00e2neo, desde cedo, a grandes quantidades de informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

\u201cA Gera\u00e7\u00e3o Z est\u00e1 vivendo seu per\u00edodo de forma\u00e7\u00e3o intelectual num contexto social e cultural de intensas transforma\u00e7\u00f5es, em que a todo momento surgem produtos e servi\u00e7os mediados pela tecnologia. Esses jovens prometem ser a pr\u00f3xima grande for\u00e7a indutora do consumo e, na verdade, j\u00e1 tomam parte em muitas das decis\u00f5es de compra de suas fam\u00edlias\u201d, comenta o presidente da CNDL, Jos\u00e9 Cesar da Costa.<\/p>\n

Metade dos jovens da Gera\u00e7\u00e3o Z possui dinheiro guardado e maioria se revela conservadora com os investimentos<\/strong><\/p>\n

Pouco mais da metade dos jovens entrevistados possui dinheiro guardado (52%)<\/strong>, sendo as principais motiva\u00e7\u00f5es os acontecimentos imprevistos (33%), viagens (21%) e compra da casa pr\u00f3pria (19%). 85% guardaram os pr\u00f3prios recursos,<\/strong> enquanto 20% obtiveram esses recursos financeiros dos pais. Mas mesmo com acesso a grandes quantidades de informa\u00e7\u00e3o, estes jovens investem em op\u00e7\u00f5es pouco ou nada rent\u00e1veis, com claro predom\u00ednio do uso das modalidades mais tradicionais: 53% mant\u00e9m os valores na poupan\u00e7a, 25% guardam em casa e 20% na conta corrente. Entre os motivos de quem n\u00e3o guarda nenhuma quantia, 51% afirmam que nunca sobra dinheiro, 22% n\u00e3o t\u00eam disciplina para juntar dinheiro e 19% sentem-se desestimulados e sem esperan\u00e7a de juntar um bom valor a longo prazo por sobrar pouco dinheiro.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o aos h\u00e1bitos de consumo, 56% admitem que costumam ceder aos impulsos quando querem muito comprar algo, enquanto 47% \u00e0s vezes perdem a no\u00e7\u00e3o de quanto podem gastar com atividades de lazer e 34% gostam de ter um produto que a maioria dos seus amigos t\u00eam. Tr\u00eas em cada dez admitem que a forma como gastam o dinheiro \u00e9 motivo para brigas frequentes com pais, familiares ou c\u00f4njuge (32%).<\/p>\n

Quatro em cada dez entrevistados j\u00e1 estiveram com o nome negativado (37%)<\/strong>. Ao comentar as raz\u00f5es para os compromissos financeiros n\u00e3o pagos, os jovens mencionam a perda do emprego (24%), o fato de n\u00e3o terem planejado os gastos ou terem gasto mais do que podiam (21%) e o empr\u00e9stimo do nome para terceiros (20%).<\/p>\n

\u201cEmbora a crise econ\u00f4mica e desemprego elevado ajudem, em parte, a explicar as dificuldades financeiras dos jovens, \u00e9 preciso ressaltar a import\u00e2ncia de investir na forma\u00e7\u00e3o e na educa\u00e7\u00e3o financeira dessa parcela da popula\u00e7\u00e3o. A seu favor eles t\u00eam a enorme familiaridade com a tecnologia e o pensamento l\u00f3gico, a fluidez ao transitar entre os ambientes f\u00edsico e o online, a aptid\u00e3o intr\u00ednseca para absorver e compreender novas formas de intera\u00e7\u00e3o social mediadas pelos aplicativos e ferramentas online, bem como para colocar ideias novas em pr\u00e1tica\u201d, comenta Costa.<\/p>\n

Somente um em cada quatro se prepara para a aposentadoria<\/strong><\/p>\n

A pesquisa revela que 75% n\u00e3o se preparam para a aposentadoria. Dentre os que realizam algum preparo, a estrat\u00e9gia mais comum \u00e9 a aplica\u00e7\u00e3o em poupan\u00e7a (26%), o INSS pago pela empresa (21%) \u2013 que n\u00e3o reflete um investimento deles mesmos \u2013, a Previd\u00eancia Privada (21%), a abertura do pr\u00f3prio neg\u00f3cio (21%) e o INSS pago de forma aut\u00f4noma (19%).<\/p>\n

As raz\u00f5es apontadas pelos que se preparam para a aposentadoria envolvem julgar que sempre foram precavidos (35%), espelhar-se em exemplos de pessoas que n\u00e3o se prepararam e tiveram problemas financeiros (22%) ou mesmo em pessoas que se prepararam e, por isso, tiveram uma aposentadoria tranquila (18%). Por outro lado, aqueles que n\u00e3o se preparam argumentam n\u00e3o ter renda (27%), o fato de ser cedo, pois ainda s\u00e3o muito jovens (27%), n\u00e3o sobrar dinheiro (24%) e n\u00e3o saber como fazer (21%).<\/p>\n

\u201c\u00c9 importante observar que os jovens precisam ter objetivos financeiros claros e aprender a controlar o imediatismo e os impulsos de consumo, evitando gastos excessivos desde cedo para que n\u00e3o se tornem h\u00e1bitos e comprometam a sa\u00fade financeira e o atingimento de metas no futuro\u201d, afirma Costa.<\/p>\n

Apesar das justificativas para o despreparo, muitos sabem que essa neglig\u00eancia pode provocar efeitos negativos no futuro: 26% acreditam que quem n\u00e3o se prepara n\u00e3o poder\u00e1 viver com tranquilidade na terceira idade, 25% consideram que o padr\u00e3o de vida pode cair depois de aposentado, 16% julgam que n\u00e3o poder\u00e3o parar de trabalhar e 13% que precisar\u00e3o contar com ajuda financeira de familiares e amigos para se manter.<\/p>\n

\u201cA implanta\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas p\u00fablicas que n\u00e3o somente conscientizem os jovens, mas incentivem o letramento financeiro e eduquem quanto ao uso do dinheiro \u00e9 fundamental para evitar problemas financeiros futuramente. Ao mesmo tempo, s\u00e3o necess\u00e1rias propostas de interven\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas no sentido de incentivar comportamentos adequados e o autocontrole nas decis\u00f5es de gastos. Medidas como a reserva autom\u00e1tica de uma parte dos ganhos e a ades\u00e3o autom\u00e1tica a planos de previd\u00eancia nas empresas e para empreendedores, por exemplo, estimulando o preparo para a aposentadoria e evitando que na velhice toda uma gera\u00e7\u00e3o venha a depender do Estado ou da ajuda de terceiros\u201d, acredita Costa.<\/p>\n

34% possuem cart\u00e3o de cr\u00e9dito digital com abertura e opera\u00e7\u00e3o via internet<\/strong><\/p>\n

A pesquisa tamb\u00e9m buscou entender como se comportam os jovens brasileiros desta nova gera\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o ao acesso e posse de instrumentos financeiros, bem como a ades\u00e3o frente as institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais, uma vez que muitos j\u00e1 integram a for\u00e7a de trabalho e possuem renda. Dos entrevistados, 65% j\u00e1 possuem conta corrente, 42% t\u00eam cart\u00e3o de loja e 22% limite extra de cheque especial em uso no momento. Praticamente seis em cada dez possuem cart\u00e3o de cr\u00e9dito (57%). Destes, um ter\u00e7o tem um cart\u00e3o digital com abertura e opera\u00e7\u00e3o via internet (34%), enquanto 25% dos que t\u00eam conta banc\u00e1ria possuem somente em formato digital; e 12% dos que t\u00eam algum investimento fizeram em fintechs ou startups do segmento financeiro.<\/p>\n

Considerando as d\u00edvidas declaradas pelos entrevistados, independentemente de estarem em dia ou n\u00e3o, as mais mencionadas s\u00e3o as parcelas do credi\u00e1rio ou carn\u00ea (26%)<\/strong>, os empr\u00e9stimos pessoais ou consignados (21%)<\/strong> e as parcelas de financiamento de autom\u00f3vel (21%).<\/p>\n

\u201cEsses jovens precisam de orienta\u00e7\u00e3o sobre uso respons\u00e1vel do cr\u00e9dito e do dinheiro. Quanto mais as ferramentas se tornarem r\u00e1pidas e intuitivas, quanto mais f\u00e1cil se tornar a abertura de uma conta corrente ou a realiza\u00e7\u00e3o de um investimento, maior dever\u00e1 ser o conhecimento em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s consequ\u00eancias da m\u00e1 gest\u00e3o financeira. Al\u00e9m disso, pol\u00edticas claras e regras de conduta devem pautar as institui\u00e7\u00f5es p\u00fablicas e privadas que lidam com a concess\u00e3o de cr\u00e9dito, para que haja crit\u00e9rios justos e respons\u00e1veis, ajudando o jovem no uso consciente dos instrumentos de cr\u00e9dito, na manuten\u00e7\u00e3o da pr\u00f3pria sa\u00fade financeira, e evitando o endividamento e a inadimpl\u00eancia\u201d, argumenta Costa.<\/p>\n

Metodologia<\/strong><\/p>\n

A pesquisa ouviu 801 jovens brasileiros, com idade entre 18 e 24 anos, residentes em todas as capitais. Homens e mulheres pertencentes a todas as classes econ\u00f4micas e escolaridades. A margem de erro no geral \u00e9 de 3,5 pontos percentuais, a um intervalo de confian\u00e7a de 95%.<\/p>\n

PP 4.0<\/strong> \u2013 Com investimento total de R$ 3,7 milh\u00f5es ao longo de dois anos, o projeto prev\u00ea tr\u00eas tipos de eventos que ir\u00e3o percorrer todas as regi\u00f5es do pa\u00eds. S\u00e3o encontros com objetivo de qualificar lideran\u00e7as para a\u00e7\u00f5es de Rela\u00e7\u00f5es Institucionais e Governamentais (RIG) com foco no est\u00edmulo \u00e0s articula\u00e7\u00f5es locais; encontros para fomento ao desenvolvimento local e regional por meio da articula\u00e7\u00e3o das lideran\u00e7as do varejo e elabora\u00e7\u00e3o de propostas de Pol\u00edticas P\u00fablicas; e encontros para mobiliza\u00e7\u00e3o empresarial para debater fundamentos essenciais ao desenvolvimento sustent\u00e1vel de neg\u00f3cios e empresas. Ao longo do per\u00edodo do conv\u00eanio, ser\u00e3o realizados 36 encontros, 12 de cada tipo.<\/p>\n

Os f\u00f3runs s\u00e3o conduzidos por especialistas em cada tema a fim de estimular o debate e a consolida\u00e7\u00e3o de fundamentos essenciais aos l\u00edderes do setor de com\u00e9rcio e servi\u00e7os, como protagonismo, \u00e9tica e associativismo. Tamb\u00e9m ser\u00e3o promovidos 12 estudos e pesquisas com objetivo de embasar a formula\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas p\u00fablicas com foco nas micro e pequenas empresas do setor. Al\u00e9m disso, ser\u00e1 desenvolvida uma plataforma digital de articula\u00e7\u00e3o pol\u00edtica \u2013 um sistema online in\u00e9dito no Brasil que permitir\u00e1 acompanhar projetos, estruturar demandas e ao mesmo tempo mobilizar lideran\u00e7as e conectar atores p\u00fablicos e privados.<\/p>\n

SPC Brasil <\/strong>– H\u00e1 60 anos no mercado, o SPC Brasil possui um dos mais completos bancos de dados da Am\u00e9rica Latina, com informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito de pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas. \u00c9 a plataforma de inova\u00e7\u00e3o do Sistema CNDL para apoiar empresas em conhecimento e intelig\u00eancia para cr\u00e9dito, identidade digital e solu\u00e7\u00f5es de neg\u00f3cios. Oferece servi\u00e7os que geram benef\u00edcios compartilhados para sociedade, ao auxiliar na tomada de decis\u00e3o e fomentar o acesso ao cr\u00e9dito. \u00c9 tamb\u00e9m refer\u00eancia em pesquisas, an\u00e1lises e indicadores que mapeiam o comportamento do mercado, de consumidores e empres\u00e1rios brasileiros, contribuindo para o desenvolvimento da economia do pa\u00eds.<\/p>\n

CNDL<\/strong> \u2013 Criada em 1960, a CNDL \u00e9 formada por Federa\u00e7\u00f5es de C\u00e2maras de Dirigentes Lojistas nos estados (FCDLs), C\u00e2maras de Dirigentes Lojistas nos munic\u00edpios (CDLs), SPC Brasil e CDL Jovem, entidades que, em conjunto, comp\u00f5em o Sistema CNDL. \u00c9 a principal rede representativa do varejo no pa\u00eds e tem como miss\u00e3o a defesa e o fortalecimento da livre iniciativa. Atua institucionalmente em nome de 500 mil empresas, que juntas representam mais de 5% do PIB brasileiro, geram 4,6 milh\u00f5es de empregos e movimentam R$ 340 bilh\u00f5es por ano.<\/p>\n

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