{"id":11651,"date":"2021-02-08T00:30:00","date_gmt":"2021-02-08T02:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/?p=11651"},"modified":"2024-02-04T17:27:29","modified_gmt":"2024-02-04T20:27:29","slug":"4-licoes-para-conseguir-credito-em-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/4-licoes-para-conseguir-credito-em-bancos\/","title":{"rendered":"Quatro li\u00e7\u00f5es para conseguir cr\u00e9dito em bancos"},"content":{"rendered":"\n

*Alexandre Damasio<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Alexandre Dam\u00e1sio. Import\u00e2ncia de saber a voca\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

No per\u00edodo de pandemia, o setor produtivo foi altamente atingido. Diferentemente de outras crises no capital especulativo, a pandemia de Covid-19 gerou uma  crise na produ\u00e7\u00e3o de mat\u00e9ria prima, que, consequentemente diminuiu a produ\u00e7\u00e3o industrial de manufaturados, prejudicou o abastecimento no com\u00e9rcio, paralisou o tr\u00e1fego de produtos e pessoas, e culminou, segundo o ICVA – \u00cdndice Cielo de Varejo Ampliado, na queda do consumo de 36,5% durante o per\u00edodo de lockdown e  terminou o ano com queda de 11% em dezembro de 2020.<\/p>\n\n\n\n

Podemos destacar tr\u00eas importantes e danosas caracter\u00edsticas das empresas e empres\u00e1rios brasileiros. O primeiro \u00e9 que o modelo de produ\u00e7\u00e3o de riqueza no Brasil \u00e9 dependente de cr\u00e9dito.O segundo \u00e9 que somos um pa\u00eds com excesso de microempreendedores individuais que na pr\u00e1tica s\u00e3o pessoas f\u00edsicas que t\u00eam mais deveres que direitos. E terceiro, as empresas e os empres\u00e1rios nacionais possuem pouco ou at\u00e9 mesmo nenhuma cultura de escritura\u00e7\u00e3o cont\u00e1bil e compliance.<\/p>\n\n\n\n

 Esses fatores foram determinantes para a dificuldade de tomada de cr\u00e9dito das empresas nesse per\u00edodo e continuar\u00e1 a ser nesse ano. Por isso, escrevemos quatro li\u00e7\u00f5es para ter acesso ao cr\u00e9dito junto aos bancos em 2021.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 importante saber que a maioria dos concedentes de cr\u00e9dito avaliam tr\u00eas pontos primordiais do tomador de cr\u00e9dito: a situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mico-financeira, o  grau de endividamento e a capacidade de gera\u00e7\u00e3o de resultados, essa lista faz parte da Resolu\u00e7\u00e3o do Banco Central do Brasil n\u00b0 2682. \u00c9 analisado o fluxo de caixa,  administra\u00e7\u00e3o e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, conting\u00eancias e setor de atividade econ\u00f4mica.<\/p>\n\n\n\n

 A primeira li\u00e7\u00e3o baseia-se em compilar informa\u00e7\u00f5es p\u00fablicas da sua situa\u00e7\u00e3o financeira e, para isso, podemos  acessar a plataforma Registrato do Banco Central- um ambiente virtual em que as pessoas e empresas t\u00eam acesso a todas as suas d\u00edvidas, empr\u00e9stimos e contas correntes existentes. \u00c9 nesse processo que podemos aferir a situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mico-financeira e o grau de endividamento do tomador. Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio fazer uma pesquisa no CADIN Estadual- Cadastro Informativo dos Cr\u00e9ditos n\u00e3o Quitados de \u00d3rg\u00e3os e Entidades Estaduais e CADIN Federal- Cadastro Informativo de Cr\u00e9ditos n\u00e3o Quitados do Setor P\u00fablico Federal, al\u00e9m da an\u00e1lise do score de cr\u00e9dito e cadastro positivo, apontamentos e negativa\u00e7\u00f5es, protesto nacional e risco do setor que pode ser feito no SPCSerasa.<\/p>\n\n\n\n

Essas s\u00e3o informa\u00e7\u00f5es de mercado e n\u00e3o podem ser alteradas pelo tomador e nos entregam elementos estrat\u00e9gicos para a segunda li\u00e7\u00e3o para conseguir cr\u00e9ditos em Bancos:<\/p>\n\n\n\n

Independente da sua qualifica\u00e7\u00e3o empresarial e porte da sua empresa, h\u00e1 necessidade da demonstra\u00e7\u00e3o de instrumentos de controle administrativo que, minimamente, s\u00e3o  contrata\u00e7\u00f5es de um certificado digital, um profissional de contabilidade, a adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Lei de Prote\u00e7\u00e3o de Dados e adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Lei Anticorrup\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

 At\u00e9 aqui listamos os documentos p\u00fablicos da sua situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mico-financeira, os instrumentos m\u00ednimos para comprova\u00e7\u00e3o de gest\u00e3o empresarial.<\/p>\n\n\n\n

 A terceira est\u00e1 diretamente ligada \u00e0 escritura\u00e7\u00e3o cont\u00e1bil da sua empresa. Recolher guias do contador n\u00e3o \u00e9 suficiente. A escritura\u00e7\u00e3o cont\u00e1bil \u00e9 um m\u00e9todo para registrar os atos administrativos relevantes e tem que ser mais que a simples c\u00f3pia da movimenta\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria. Deve apresentar um registro preciso dos cr\u00e9ditos, obriga\u00e7\u00f5es, d\u00e9bitos, contingenciamentos, patrim\u00f4nio e r\u00fabricas de uma empresa.<\/p>\n\n\n\n

Nas duas primeiras li\u00e7\u00f5es h\u00e1 uma depend\u00eancia externa de informa\u00e7\u00f5es. A escritura\u00e7\u00e3o cont\u00e1bil \u00e9 o primeiro documento produzido e gerenciado pela empresa. \u00c9 o momento ideal para justificativas acerca do fluxo de caixa, administra\u00e7\u00e3o e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos e conting\u00eancias. Nessa oportunidade tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio o acr\u00e9scimo das notas explicativas cont\u00e1beis, m\u00e9todos que incluem informa\u00e7\u00f5es de natureza patrimonial, econ\u00f4mica, financeira, legal, f\u00edsica e social. Al\u00e9m disso, deve constar os crit\u00e9rios utilizados na elabora\u00e7\u00e3o das demonstra\u00e7\u00f5es cont\u00e1beis e eventos subsequentes ao balan\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

 A quarta li\u00e7\u00e3o para conseguir cr\u00e9dito nos bancos est\u00e1 relacionada a \u201csaber pedir\u201d o cr\u00e9dito. Isso significa que o tomador deve ampliar seu rol de poss\u00edveis cedentes de cr\u00e9dito. Com as in\u00fameras fintechs do mercado, as possibilidades e modalidades de cr\u00e9dito s\u00e3o vastas. Estudar as institui\u00e7\u00f5es financeiras e suas especificidades, como banco de fomento, banco privado, banco p\u00fablico, banco segmentado e banco cooperado \u00e9 importante para verificar a voca\u00e7\u00e3o do seu empr\u00e9stimo. Por exemplo, setores espec\u00edficos, como o turismo e o agroneg\u00f3cio, t\u00eam grandes chances de empr\u00e9stimo nos bancos de fomento e bancos p\u00fablicos. J\u00e1 microempreendedores individuais t\u00eam mais facilidades em bancos do povo. Quando h\u00e1 uma garantia imobili\u00e1ria as fintechs oferecem boas condi\u00e7\u00f5es, cooperativas de cr\u00e9dito s\u00e3o uma op\u00e7\u00e3o interessante nos arranjos produtivos locais.<\/p>\n\n\n\n

*Alexandre Damasio \u00e9 presidente da CDL de S\u00e3o Caetano do Sul<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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