{"id":12652,"date":"2021-05-18T12:11:00","date_gmt":"2021-05-18T15:11:00","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosasa\/?p=12652"},"modified":"2024-01-18T17:41:48","modified_gmt":"2024-01-18T20:41:48","slug":"cadastro-positivo-mais-consumidores-acessando-a-linhas-de-credito-mais-baratas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/cadastro-positivo-mais-consumidores-acessando-a-linhas-de-credito-mais-baratas\/","title":{"rendered":"Cadastro Positivo: consumidores acessando a linhas de cr\u00e9dito mais baratas"},"content":{"rendered":"\n

Para o presidente do SPC Brasil, o Cadastro Positivo traz muito mais assertividade para uma melhor decis\u00e3o nas an\u00e1lises de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, diminuindo os riscos de inadimpl\u00eancia<\/em><\/p>\n\n\n\n

\"Foto:
Roque Pellizzaro Jr.: as pequenas e m\u00e9dias empresas s\u00e3o as grandes beneficiadas pelo Cadastro Positivo<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

Os novos tomadores de cr\u00e9dito com pontua\u00e7\u00e3o no Cadastro Positivo (CP) tiveram, na m\u00e9dia, uma redu\u00e7\u00e3o de 10,4% na taxa de juros cobrada no cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado, o que equivale a uma queda de 31 pontos percentuais na taxa de juros anual. J\u00e1 para aqueles que tiveram melhora da pontua\u00e7\u00e3o, a redu\u00e7\u00e3o chega a 15,9%, uma queda de 40 pontos percentuais na taxa de juros anual. A informa\u00e7\u00e3o \u00e9 do relat\u00f3rio \u201cAn\u00e1lise dos Efeitos do Cadastro Positivo\u201d, do Banco Central do Brasil (BCB).<\/p>\n\n\n\n

Os dados tamb\u00e9m sugerem que aumentou o n\u00famero de pessoas com possibilidade de acessar a linhas de cr\u00e9dito, com o ingresso no Cadastro Positivo. Segundo as empresas gestoras de bancos de dados, a propor\u00e7\u00e3o de pessoas f\u00edsicas que melhoraram sua classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito ao ingressar no CP foi superior \u00e0 propor\u00e7\u00e3o que pioraram.<\/p>\n\n\n\n

O presidente do Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil), Roque Pellizzaro J\u00fanior, afirma que o Cadastro positivo beneficia tanto empresas quanto consumidores. \u201cPara consumidores, o Cadastro Positivo facilita a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e o acesso a prazos maiores para pagamento e a taxas de juros menores, al\u00e9m da inclus\u00e3o de consumidores de baixa renda que antes n\u00e3o tinham acesso \u00e0 cr\u00e9dito. Para empresas, traz muito mais assertividade para uma melhor decis\u00e3o nas an\u00e1lises de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, diminuindo os riscos de inadimpl\u00eancia\u201d, destaca Roque Pellizzaro J\u00fanior.<\/p>\n\n\n\n

Criado em 2011, o Cadastro Positivo \u00e9 um conjunto de bancos de dados que cont\u00e9m informa\u00e7\u00f5es de pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica relativas a obriga\u00e7\u00f5es \u2013 de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito ou n\u00e3o \u2013 j\u00e1 pagas pelo cliente ou em andamento (parcelas que ainda n\u00e3o venceram).<\/p>\n\n\n\n

Em abril de 2019, o presidente da Rep\u00fablica, Jair Bolsonaro, sancionou modifica\u00e7\u00f5es na Lei do Cadastro Positivo, e desde ent\u00e3o, passou a ser autom\u00e1tica a inclus\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es de consumidores e empresas nos bancos de dados positivos de cr\u00e9dito. Entretanto, s\u00f3 em janeiro de 2020, estes dados ficaram dispon\u00edveis para consulta por empresas, bancos e lojas do setor varejista.<\/p>\n\n\n\n

O SPC Brasil \u00e9 uma das empresas gestoras dos bancos de dados do Cadastro Positivo. Segundo Roque Pellizzaro J\u00fanior, a entidade tem evolu\u00eddo bastante na capta\u00e7\u00e3o e na melhor utiliza\u00e7\u00e3o dos hist\u00f3ricos de pagamentos. \u201cS\u00e3o milhares de novos dados chegando a todo tempo, e estamos evoluindo nos nossos modelos de scoring<\/em> e indicadores para gerar ainda mais valor aos nossos produtos e facilitar a vida dos nossos associados, para que eles tomem as melhores decis\u00f5es na concess\u00e3o do cr\u00e9dito\u201d, ressalta o presidente do SPC Brasil.<\/p>\n\n\n\n

Confira outros dados do relat\u00f3rio:<\/p>\n\n\n\n

Busca por informa\u00e7\u00f5es<\/strong>
O relat\u00f3rio do Banco Central mostra que, s\u00f3 no segundo semestre de 2020, o mercado passou a buscar por estas informa\u00e7\u00f5es com maior intensidade. No \u00faltimo trimestre do ano passado, aproximadamente 60% das consultas foram feitas por empresas n\u00e3o financeiras. Para os gestores dos bancos de dados, as micro e pequenas empresas s\u00e3o as maiores beneficiadas pelo Cadastro Positivo, pois auxilia e facilita a tomada de decis\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAs empresas de pequeno e m\u00e9dio porte s\u00e3o as grandes beneficiadas, principalmente aquelas que n\u00e3o tem expertise ou uma estrutura de cr\u00e9dito mais robusta. As informa\u00e7\u00f5es provenientes do hist\u00f3rico de cr\u00e9dito do Cadastro Positivo agregam muito valor para melhorar a avali\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, bem como para agilizar a aprova\u00e7\u00e3o e reduzir os riscos de inadimpl\u00eancias\u201d, avalia o presidente do SPC Brasil.<\/p>\n\n\n\n

Melhoria no score<\/em> de cr\u00e9dito<\/strong>
O CP melhorou a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de 41% das pessoas cadastradas, que passaram para faixas que indicam menor risco. Pessoas com menos de 30 anos foram especialmente beneficiadas com a inclus\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es no Cadastro Positivo. Em m\u00e9dia, 59% migraram para faixas de menor risco, ao mesmo tempo em que a migra\u00e7\u00e3o para faixas de maior risco foi de 16%, em m\u00e9dia.<\/p>\n\n\n\n

Para as pessoas jur\u00eddicas cadastradas, em m\u00e9dia, 30% se beneficiaram com migra\u00e7\u00e3o para faixas de menor risco. Aproximadamente metade manteve a faixa de risco e, em m\u00e9dia, 20% passaram a ser classificados em faixas de maior risco.<\/p>\n\n\n\n

Receptividade do setor financeiro<\/strong>
Metade das institui\u00e7\u00f5es financeiras consultadas que atua no segmento de cr\u00e9dito para consumo de pessoas j\u00e1 realizou altera\u00e7\u00f5es no processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, incluindo o uso de informa\u00e7\u00f5es do Cadastro Positivo. Estas institui\u00e7\u00f5es reportaram aumento do poder de discrimina\u00e7\u00e3o dos modelos de risco de cr\u00e9dito e das taxas de aprova\u00e7\u00e3o de novos tomadores.<\/p>\n\n\n\n

No segmento de cr\u00e9dito a micro, pequenas e m\u00e9dias empresas (MPME), 88% mostraram interesse no uso destas informa\u00e7\u00f5es, sendo que a maior parte das institui\u00e7\u00f5es indica que ainda est\u00e1 realizando ajustes para utiliza\u00e7\u00e3o dos dados, ou que pretende realizar futuramente.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAcredito que esse \u00e9 um processo natural de evolu\u00e7\u00e3o. Vivemos hoje uma realidade muito singular e sem compara\u00e7\u00e3o com outras \u00e9pocas, gerando distor\u00e7\u00f5es importantes, bem como aumentando a cautela dos empres\u00e1rios, em raz\u00e3o das incertezas e riscos impostos por essa nova situa\u00e7\u00e3o. A tend\u00eancia natural \u00e9 a partir do conhecimento do grande valor gerado pelas informa\u00e7\u00f5es provenientes do cadastro positivo, todos passem a utilizar mais\u201d, conclui Roque Pellizzaro J\u00fanior.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Os novos tomadores de cr\u00e9dito com pontua\u00e7\u00e3o no Cadastro Positivo (CP) tiveram, na m\u00e9dia, uma redu\u00e7\u00e3o de 10,4% na taxa de juros cobrada no cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado, o que equivale a uma queda de 31 pontos percentuais na taxa de juros anual. J\u00e1 para aqueles que tiveram melhora da pontua\u00e7\u00e3o, a redu\u00e7\u00e3o chega a 15,9%, uma queda de 40 pontos percentuais na taxa de juros anual. A informa\u00e7\u00e3o \u00e9 do relat\u00f3rio \u201cAn\u00e1lise dos Efeitos do Cadastro Positivo\u201d, do Banco Central do Brasil (BCB).<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":12656,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[273,444,254,265,299,445,414,446,415,447,368,262],"class_list":["post-12652","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios-e-economia","tag-banco-central","tag-banco-de-dados-positivos-de-credito","tag-cadastro-positivo","tag-consumidores","tag-credito","tag-empreendedores","tag-investimento","tag-juros","tag-linhas-de-credito","tag-pessoa-juridica","tag-sistema-financeiro","tag-spc-brasil"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12652","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12652"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12652\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12656"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12652"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12652"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12652"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}