{"id":12841,"date":"2021-06-07T10:02:12","date_gmt":"2021-06-07T13:02:12","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosasa\/?p=12841"},"modified":"2024-01-18T15:00:43","modified_gmt":"2024-01-18T18:00:43","slug":"valor-a-receber-de-venda-no-cartao-podera-garantir-mais-de-um-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/valor-a-receber-de-venda-no-cartao-podera-garantir-mais-de-um-emprestimo\/","title":{"rendered":"Valor a receber de venda no cart\u00e3o poder\u00e1 garantir mais de um empr\u00e9stimo"},"content":{"rendered":"\n

Medida do BC entra em vigor hoje e \u00e9 voltada para micro e pequenas empresas, incluindo MEI<\/em><\/p>\n\n\n\n

Depois de dois adiamentos, entra em vigor nesta segunda-feira a medida do Banco Central (BC) que, segundo especialistas, dever\u00e1 aumentar a oferta de cr\u00e9dito, com juros mais baixos, para pequenas empresas e micro empreendedores individuas (os MEIs).<\/p>\n\n\n\n

Esses segmentos foram bastante afetados com a queda de receita decorrente das medidas de isolamento adotadas durante a pandemia e t\u00eam dificuldades para tomar empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

A medida permitir\u00e1 que um pequeno empreendedor registre, em empresas credenciadas pelo BC, os recursos que tem a receber com as vendas realizadas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito (os chamados receb\u00edveis) e ofere\u00e7a esses valores aos bancos como garantia de empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 O volume de cr\u00e9dito ofertado com os receb\u00edveis como garantia chega a R$ 1 trilh\u00e3o por ano. Com essa mudan\u00e7a, em que v\u00e1rios bancos poder\u00e3o ter acesso ao volume de recursos que cada comerciante tem a receber, a oferta de empr\u00e9stimos pode dobrar e chegar a R$ 2 trilh\u00f5es \u2013 estima Hugo Garbe, professor de economia da Universidade Mackenzie e s\u00f3cio da consultora G11 Finance.<\/p>\n\n\n\n

Segundo a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00f5es (Abecs), as compras com cart\u00f5es somaram R$ 2 trilh\u00f5es em 2020. O cart\u00e3o de cr\u00e9dito ainda \u00e9 respons\u00e1vel pela maior parte desse volume, respondendo por R$ 1,18 trilh\u00e3o em movimenta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Mas o professor Hugo Garbe lembra que nem todas as empresas utilizam o mecanismo de cr\u00e9dito com garantia de receb\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n

Entre as pequenas, apenas entre 40% e 50% fazem essa antecipa\u00e7\u00e3o e de forma autom\u00e1tica na institui\u00e7\u00e3o onde t\u00eam relacionamento, sem pesquisar se h\u00e1 taxa de juros menores ou melhores prazos de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Muitos empreendedores preferem n\u00e3o utilizar essa linha porque as taxas de juros acabam sendo maiores que a margem de lucro com as vendas. As que utilizam esse empr\u00e9stimo fazem a opera\u00e7\u00e3o de forma autom\u00e1tica com o banco que trabalham \u2013 diz Garbe, lembrando que algumas fintechs t\u00eam oferecido essa antecipa\u00e7\u00e3o dos recursos a comerciantes com taxas mais vantajosas que a dos bancos.<\/p>\n\n\n\n

Segundo o BC, as registradoras devem ampliar a concorr\u00eancia na negocia\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis Foto: Marcello Casal Jr \/ Ag\u00eancia Brasil
Segundo o BC, as registradoras devem ampliar a concorr\u00eancia na negocia\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis Foto: Marcello Casal Jr \/ Ag\u00eancia Brasil
Os juros variam de acordo com o relacionamento do empreendedor com a institui\u00e7\u00e3o financeira, mas as taxas podem come\u00e7ar em 0,5% e chegar a at\u00e9 2% ao m\u00eas, tornando a opera\u00e7\u00e3o cara e invi\u00e1vel em muitos casos.<\/p>\n\n\n\n

Uma das principais mudan\u00e7as trazidas pela nova medida do BC ser\u00e1 o fim da chamada ‘trava banc\u00e1ria”.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, se um comerciante tem R$ 100 mil a receber em compras feitas com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito e toma um empr\u00e9stimo de R$ 20 mil, por exemplo, todo o valor dos receb\u00edveis (ou seja, os R$ 100 mil) ficam imobilizados at\u00e9 que o financiamento seja quitado.<\/p>\n\n\n\n

Com a nova medida, se o lojista tiver R$ 100 mil em receb\u00edveis e tomar R$ 20 mil emprestados, ficar\u00e1 com R$ 80 mil de saldo para buscar cr\u00e9dito em outras institui\u00e7\u00f5es. Com isso, o BC quer estimular a concorr\u00eancia entre os bancos nesse segmento.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Com a nova regra, os registros dos receb\u00edveis ficam centralizados, e o lojista ter\u00e1 liberdade para negoci\u00e1-los como garantia de cr\u00e9dito em outras institui\u00e7\u00f5es financeiras que ofere\u00e7am condi\u00e7\u00f5es melhores de juros e de prazos, e n\u00e3o s\u00f3 com o banco com o qual ele tem relacionamento. Ser\u00e1 um processo menos burocr\u00e1tico \u2013 diz o economista Fabio Pina, assessor econ\u00f4mico da Federa\u00e7\u00e3o do Com\u00e9rcio do Estados de S\u00e3o Paulo (FecomercioSP).<\/p>\n\n\n\n

As empresas de adquir\u00eancia (maquinhas de cart\u00e3o) tamb\u00e9m fazem antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis. Com a medida do BC, o empreendedor que utiliza maquinhas de determinada bandeira poder\u00e1 fazer a antecipa\u00e7\u00e3o em outra empresa.<\/p>\n\n\n\n

O presidente da Getnet, Pedro Coutinho, empresa de adquir\u00eancia do Santander, afirma que o acesso \u00e0s informa\u00e7\u00f5es do lojista na credenciadora \u00e9 um primeiro passo para a chegada do Open Banking ao pa\u00eds. Esse sistema vai permitir, desde que autorizado, o compartilhamento de dados financeiros dos clientes, tamb\u00e9m aumentando a competi\u00e7\u00e3o entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 \u00c9 uma oportunidade para gerar novos neg\u00f3cios, principalmente neste momento da companhia, que se prepara para listar a\u00e7\u00f5es na bolsa de valores \u2013 disse Coutinho.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o \u00faltimo balan\u00e7o do Santander do primeiro trimestre de 2021, a Getnet realizou R$ 25 bilh\u00f5es em antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis aos seus clientes, o que corresponde a 64% a mais de cr\u00e9dito concedido em 12 meses. Neste per\u00edodo, foram registradas 873 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es, entre cart\u00f5es de cr\u00e9dito e de d\u00e9bito, 28% a mais sobre o mesmo per\u00edodo de 2020.<\/p>\n\n\n\n

Interface entre lojista e financiadores<\/strong>
O Banco Central explica que as registradoras de receb\u00edveis v\u00e3o atuar como uma esp\u00e9cie de interface entre o lojista que deseja obter cr\u00e9dito e potenciais financiadores. As informa\u00e7\u00f5es das registradoras s\u00f3 ser\u00e3o disponibilizadas aos bancos e fintechs com autoriza\u00e7\u00e3o do lojista.<\/p>\n\n\n\n

Os bancos tamb\u00e9m ter\u00e3o mais seguran\u00e7a, j\u00e1 que as credenciadoras v\u00e3o organizar os contratos, controlando as datas de vencimento e garantindo que o mesmo receb\u00edvel n\u00e3o seja negociado duas vezes.<\/p>\n\n\n\n

“Espera-se que as registradoras ampliem a concorr\u00eancia na negocia\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis de cart\u00e3o de lojistas, propiciando a redu\u00e7\u00e3o do spread e o aumento do volume das opera\u00e7\u00f5es, principalmente no segmento de MPE”, informou o BC.<\/p>\n\n\n\n

A institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o faz estimativa de quanto a concorr\u00eancia pelos receb\u00edveis pode aumentar a oferta de cr\u00e9dito. Mas o BC informou que, em diversas conversas com o mercado, h\u00e1 indica\u00e7\u00e3o de \u201caumento de apetite\u201d por esses receb\u00edveis de cart\u00e3o, inclusive por parte de outros tipos de financiadores que n\u00e3o institui\u00e7\u00f5es financeiras, tais como Fundos de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios (FIDCs), que t\u00eam esses pap\u00e9is em suas carteiras.<\/p>\n\n\n\n

Procurada, a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos (Febraban) informou que n\u00e3o tem estimativa de quanto os bancos podem aumentar a oferta de empr\u00e9stimos com a nova medida.<\/p>\n\n\n\n

O BC avalia que, com a mudan\u00e7a, ser\u00e1 criado um ecossistema de negocia\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis de cart\u00e3o, “democratizando o acesso a esses t\u00edtulos e permitindo o surgimento de novas fintechs atuando tanto na oferta de cr\u00e9dito e em outros servi\u00e7os”.<\/p>\n\n\n\n

Fonte: O Globo<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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