Quando o cliente puxa o cart\u00e3o e indica que vai pagar no d\u00e9bito, o empres\u00e1rio Rafael Ara\u00fajo, de 29 anos, dono de um pet shop no centro de S\u00e3o Paulo, j\u00e1 pergunta logo: \u201cn\u00e3o prefere fazer um Pix?\u201d. O pre\u00e7o n\u00e3o muda para o consumidor, mas Ara\u00fajo economiza na taxa que pagaria pela transa\u00e7\u00e3o com cart\u00e3o e recebe o dinheiro no mesmo instante, em vez de esperar o dia seguinte para ter na sua conta o valor passado na maquininha.<\/p>\n\n\n\n
O h\u00e1bito adquirido pelo dono da Rafa Pet Shop \u2013 que estima ter mais de 50% das vendas pagas por meio do Pix \u2013 confirma uma tend\u00eancia antecipada pelo setor financeiro: o meio de pagamento instant\u00e2neo, lan\u00e7ado em novembro do ano passado pelo Banco Central (BC), tem deixado de ser apenas uma forma mais f\u00e1cil e r\u00e1pida de efetuar uma transfer\u00eancia banc\u00e1ria entre conhecidos e tem cada vez mais despontado como uma op\u00e7\u00e3o para pagar produtos e servi\u00e7os, em especial para os pequenos neg\u00f3cios, como o de Ara\u00fajo.<\/p>\n\n\n\n
\u201cAl\u00e9m de eu economizar na taxa do d\u00e9bito, o Pix tamb\u00e9m \u00e9 mais pr\u00e1tico para mim. Como sou eu mesmo que fa\u00e7o os banhos e as tosas, muitas vezes estou na correria e prefiro que o cliente j\u00e1 fa\u00e7a o Pix e me mande o comprovante pelo WhatsApp, em vez de eu ter que pegar a maquininha e passar o cart\u00e3o\u201d, conta o empres\u00e1rio, que tamb\u00e9m tem como crit\u00e9rio s\u00f3 oferecer o Pix aos clientes j\u00e1 conhecidos, por uma quest\u00e3o de confian\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 dif\u00edcil estimar com precis\u00e3o qual tem sido o volume de compras feitas com o novo meio de pagamento instant\u00e2neo no Brasil, uma vez que parte dos comerciantes, entre eles Ara\u00fajo, oferece o pr\u00f3prio CPF como chave, o que faz com que a transa\u00e7\u00e3o seja registrada como uma mera transfer\u00eancia entre duas pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n\n\n\n
Ainda assim, dados do Banco Central (BC) mostram que tem crescido o volume de pagamentos feitos por pessoas f\u00edsicas para uma empresa. Enquanto a quantidade de transa\u00e7\u00f5es totais com Pix, de qualquer natureza, cresceu tr\u00eas vezes entre janeiro e maio, para 617 milh\u00f5es, aquelas feitas de uma pessoa f\u00edsica para um neg\u00f3cio subiram mais de quatro vezes na mesma compara\u00e7\u00e3o, para 64,7 milh\u00f5es, saltando de uma participa\u00e7\u00e3o de 8% para 12%.<\/p>\n\n\n\n
E a expectativa do setor \u00e9 que os n\u00fameros sigam em alta. Segundo uma pesquisa feita pelo Ipec (antigo Ibope) e divulgada em maio, 67% dos brasileiros t\u00eam inten\u00e7\u00e3o de pagar com Pix as compras que fazem em estabelecimentos comerciais.<\/p>\n\n\n\n
\u201cAo que tudo indica, o BC aposta em servi\u00e7os novos para aumentar o uso em estabelecimentos comerciais, que \u00e9 onde ainda h\u00e1 bastante espa\u00e7o para crescimento\u201d, afirma Bruno Magrani, diretor de Rela\u00e7\u00f5es Institucionais do Nubank e presidente da Zetta, associa\u00e7\u00e3o de empresas de servi\u00e7os financeiros digitais. \u201cUma novidade prevista para 2022 \u00e9 a possibilidade de realizar pagamentos sem estar conectado \u00e0 internet, o que \u00e9 fundamental para a inclus\u00e3o, pois nem todos os brasileiros t\u00eam acesso a um plano de dados m\u00f3veis que permita o uso da internet \u00e0 vontade.\u201d,<\/p>\n\n\n\n
A experi\u00eancia conta<\/strong> \u201cIsso (tecnologia para integrar o Pix ao caixa) se reflete na experi\u00eancia para o consumidor, que pode s\u00f3 abrir o celular, escanear um QR Code e pagar, de forma simples e r\u00e1pida, sem a necessidade de fazer uma transfer\u00eancia com a chave Pix ou ter de apresentar um comprovante no caixa\u201d, diz Fran\u00e7ois Martins, diretor de Rela\u00e7\u00f5es Governamentais do Mercado Pago.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 o que grandes varejistas j\u00e1 t\u00eam feito, mas ainda de forma t\u00edmida. O Grupo P\u00e3o de A\u00e7\u00facar, que oferece o Pix nas lojas f\u00edsicas desde o lan\u00e7amento feito pelo BC em novembro, conta com a integra\u00e7\u00e3o nos caixas, mas ainda observa uma baixa representatividade do Pix em rela\u00e7\u00e3o ao total de pagamentos. Mesmo assim, v\u00ea um \u201cgrande potencial\u201d de crescimento.<\/p>\n\n\n\n \u201cAcreditamos que haver\u00e1 um aumento da participa\u00e7\u00e3o e uma grande possibilidade de o Pix substituir boa parte dos pagamentos que hoje s\u00e3o realizados com dinheiro e cart\u00e3o de d\u00e9bito\u201d, afirma Frederico Alonso, diretor de Tesouraria do GPA.<\/p>\n\n\n\n A substitui\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o de d\u00e9bito pelo Pix ainda n\u00e3o \u00e9 expressiva no varejo, mas j\u00e1 come\u00e7a a ser sentida. A Justa, uma fintech de pagamentos mais focada em pequenas e m\u00e9dias empresas, estima que, entre seus clientes, houve uma migra\u00e7\u00e3o de 6% das transa\u00e7\u00f5es com d\u00e9bito para o Pix, principalmente em estabelecimentos onde o t\u00edquete m\u00e9dio \u00e9 menor e em locais onde os clientes voltam com frequ\u00eancia, gerando a tal confian\u00e7a que o dono da Rafa Pet Shop p\u00f5e como pr\u00e9-requisito para disponibilizar o Pix como op\u00e7\u00e3o de pagamento.<\/p>\n\n\n\n Se h\u00e1 uma migra\u00e7\u00e3o significativa, \u00e9 no dinheiro em esp\u00e9cie. Uma compara\u00e7\u00e3o feita por Pedro Coutinho, presidente da Getnet e da Abecs, a associa\u00e7\u00e3o das empresas de cart\u00f5es, aponta que as transa\u00e7\u00f5es com Pix t\u00eam substitu\u00eddo mais as c\u00e9dulas de papel do que qualquer outro meio de pagamento.<\/p>\n\n\n\n \u201cEntre novembro e abril, os pagamentos com boleto ca\u00edram 5% e as transfer\u00eancias com DOC e TED, juntas, recuaram 43%, enquanto o Pix teve aumento de 1.400%. Seguramente, o dinheiro em esp\u00e9cie est\u00e1 sendo substitu\u00eddo, mas ainda n\u00e3o sabemos precisar quanto\u201d, afirma o executivo, que espera que o BC publique dados atualizados sobre o tema.<\/p>\n\n\n\n E-commerce tem caminho mais livre<\/strong> Martins, do Mercado Pago, afirma que tem observado um crescimento de 20% a cada semana no uso do Pix no e-commerce, com o meio de pagamento chegando a representar mais de 10% das vendas daqueles que j\u00e1 aceitam. \u201cNo Mercado Livre, vemos o Pix substituir mais da metade das compras por boletos, que antes da chegada do Pix representavam 2 em cada 10 compras na plataforma\u201d, compara.<\/p>\n\n\n\n A Nuvemshop, que aderiu ao Pix em mar\u00e7o, acelerou o processo de ado\u00e7\u00e3o ap\u00f3s sentir uma demanda crescente por parte das lojas integradas \u00e0 plataforma. \u201cN\u00f3s hav\u00edamos percebido que os lojistas j\u00e1 usavam o Pix de maneira informal e amadora, enviando a chave por e-mail para os clientes. Quem faz duas ou tr\u00eas vendas por dia consegue lidar, mas o nosso time de suporte come\u00e7ou a receber uma demanda grande pela solu\u00e7\u00e3o\u201d, conta Luiz Natal, head de Desenvolvimento e Plataforma.<\/p>\n\n\n\n Em maio, as transa\u00e7\u00f5es com Pix na plataforma subiram 60% em rela\u00e7\u00e3o a abril e, em junho, j\u00e1 h\u00e1 um avan\u00e7o parcial de 75% em compara\u00e7\u00e3o a maio. Apesar da expans\u00e3o acelerada, o Pix ainda n\u00e3o chega a 5% das transa\u00e7\u00f5es totais da Nuvemshop, mas a plataforma est\u00e1 otimista para os pr\u00f3ximos meses. \u201cQuando o meio de pagamento estiver mais democratizado, isso vai estourar\u201d, diz Natal.<\/p>\n\n\n\n Quem sai imune desse movimento no varejo f\u00edsico \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Seja no pequeno, no m\u00e9dio ou no grande estabelecimento, n\u00e3o h\u00e1 ainda como o Pix substituir o cr\u00e9dito, uma modalidade de pagamento culturalmente enraizada no varejo brasileiro.<\/p>\n\n\n\n \u201cOs com\u00e9rcios com t\u00edquetes maiores, que favorecem o pagamento parcelado, e o fato de o dinheiro n\u00e3o sair imediatamente do bolso do consumidor fazem com que o cr\u00e9dito n\u00e3o tenha impacto\u201d, afirma Eduardo Vils, CEO da Justa.<\/p>\n\n\n\n Fonte: NeoFeed<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Transfer\u00eancia instant\u00e2nea entre pessoas f\u00edsicas e empresas cresce, puxada por pequenos neg\u00f3cios e com\u00e9rcio eletr\u00f4nico. Nesse primeiro momento, Pix tem substitu\u00eddo o dinheiro em esp\u00e9cie, os boletos banc\u00e1rios e o cart\u00e3o de d\u00e9bito. 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Por ora, a ado\u00e7\u00e3o ao Pix tem sido mais r\u00e1pida por parte dos microempreendedores e pequenos comerciantes, que, como Ara\u00fajo, podem oferecer a pr\u00f3pria chave para receber o pagamento, enquanto lojas mais estruturadas precisam de uma tecnologia para integrar o Pix ao caixa e tornar a venda mais fluida e sem gerar filas.<\/p>\n\n\n\n
Enquanto o varejo f\u00edsico se mexe para melhorar a experi\u00eancia do Pix, o com\u00e9rcio online tem encontrado menos barreiras para avan\u00e7ar. Plataformas de marketplace \u2013 como Americanas, Mercado Livre e Buser \u2013 e de e-commerce, como Nuvemshop, t\u00eam oferecido a tecnologia para que os lojistas realizem suas vendas, com a vantagem de ser uma experi\u00eancia mais f\u00e1cil para o consumidor, que n\u00e3o precisaria mais digitar os dados do cart\u00e3o para efetuar a compra no site.<\/p>\n\n\n\n