Em 2021, a quantidade de pessoas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito nas fun\u00e7\u00f5es \u00e0 vista e rotativo\/parcelado somavam 96,2 milh\u00f5es, de acordo com o mais recente Relat\u00f3rio de Cidadania Financeira do Banco Central. Apesar de uma redu\u00e7\u00e3o importante de 39 para 36 milh\u00f5es de novas opera\u00e7\u00f5es s\u00f3 entre janeiro e julho, em dezembro o n\u00famero de clientes com novas concess\u00f5es retomou ao patamar de 2019, de acordo com o BC. Entre as maiores emissoras de cart\u00f5es do pa\u00eds, a Credicard fez um Raio X de como o brasileiro usou o cart\u00e3o em 2021 e detectou, por exemplo, um forte crescimento de gastos com reformas de im\u00f3veis, enquanto as despesas com viagens recuaram.<\/p>\n\n\n\n
Segundo o levantamento, feito com base nos dados de consumo dos cart\u00f5es da marca, entre as categorias que mais tiveram incremento no valor consumido na compara\u00e7\u00e3o anual, o pagamento de empreiteiros teve um aumento de 53%. Na mesma linha, houve aumento de 68% nas despesas dos clientes relacionadas ao servi\u00e7o de arquitetos respons\u00e1veis por projetos de reforma.<\/p>\n\n\n\n
A rotina de trabalho remoto e outras atividades, como estudos e cuidados via telemedicina, gerou a necessidade leg\u00edtima de mais conforto, na avalia\u00e7\u00e3o de Paula Sauer, professora de economia comportamental da ESPM. \u201cEstamos falando de dois anos em casa. N\u00e3o d\u00e1 para ficar improvisando um escrit\u00f3rio, uma sala para estudar. Isso acabou imputando \u00e0s fam\u00edlias uma despesa que antes n\u00e3o era urgente, porque o espa\u00e7o do trabalho e da escola estavam dispon\u00edveis\u201d, comenta.<\/p>\n\n\n\n
O risco para a sa\u00fade financeira ao fazer mudan\u00e7as na estrutura da casa ou at\u00e9 mesmo pequenos ajustes – s\u00f3 em itens decorativos os clientes gastaram quase 64% a mais na compara\u00e7\u00e3o dezembro 2021 ante ao mesmo m\u00eas de 2020 – usando o cart\u00e3o reside no chamado \u201csunk cost\u201d, os custos irrecupar\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n
\u201cQuando voc\u00ea se planeja para fazer uma reforma, o vi\u00e9s comportamental faz com que voc\u00ea ignore os valores gastos. \u00c9 como se o c\u00e9rebro falasse: \u2018j\u00e1 que comecei, n\u00e3o tem problema gastar um pouco a mais para incrementar o projeto\u2019. O sunk cost, se traduz em um gasto 30% maior do que o valor planejado nos casos de reforma. Isso \u00e9 um risco importante de endividamento\u201d, explica.<\/p>\n\n\n\n
Outro ponto de preocupa\u00e7\u00e3o \u00e9 apontado por Dirlene Silva, economista e fundadora da DS Estrat\u00e9gias. \u201cPreocupe-se com a taxa de juros. Quando o parcelamento \u00e9 feito pela administradora, e n\u00e3o pela loja, significa que em todas as parcelas incidir\u00e3o juros. Antes de parcelar, \u00e9 preciso perguntar em quantas vezes \u00e9 poss\u00edvel fazer a compra sem juros\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Considerando aquisi\u00e7\u00f5es que envolvem um volume maior de recursos, os gastos com autom\u00f3veis e ve\u00edculos (que englobam concession\u00e1rias, revendedores de carros, caminh\u00f5es e motos, lojas de pe\u00e7as e acess\u00f3rios e postos de combust\u00edveis, entre outros) cresceram 34,7% no per\u00edodo, diz a Credicard.<\/p>\n\n\n\n
Bem estar humano e animal em destaque<\/strong> A compra de brinquedos e petiscos e servi\u00e7os de banho e tosa foram as formas que os humanos usaram para retribuir os fi\u00e9is e pacientes companheiros. Soma-se a isso o fen\u00f4meno dos \u00faltimos anos de humaniza\u00e7\u00e3o \u2014 em que os pets s\u00e3o considerados membros da fam\u00edlia \u2014 e a conta das PetShops ficou quase 25% maior na compara\u00e7\u00e3o anual. Na mesma linha, os gastos com veterin\u00e1rio somaram alta de 22%.<\/p>\n\n\n\n Na hora de cuidar dos bichinhos, as especialistas refor\u00e7am a necessidade de tamb\u00e9m proteger o bolso: \u201cEu n\u00e3o posso prever que o meu pet vai adoecer. Mas posso guardar um dinheiro m\u00eas a m\u00eas para que ter o recurso quando for necess\u00e1rio. Esse \u00e9 um exemplo de situa\u00e7\u00e3o que algumas fam\u00edlias poderiam evitar um endividamento com um planejamento financeiro adequado\u201d, comenta a professora Paula Sauer.<\/p>\n\n\n\n \u201c\u00c9 essencial entender que cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 dinheiro e a fatura mensal do uso do meio de pagamento n\u00e3o pode estar acima de sua capacidade financeira. Uma compra com o cart\u00e3o significa assumir uma d\u00edvida. Por isto, reavaliar os h\u00e1bitos de consumo deve ser uma constante, lembrando que sa\u00fade financeira representa sobretudo, qualidade de vida\u201d, complementa Dirlene, ao indicar a pr\u00e1tica da regra dos 3 P\u2019s: Por que comprar? Preciso? Posso pagar sem sacr\u00edficos, como entrar no rotativo do cart\u00e3o?<\/p>\n\n\n\n Outra categoria de destaque foi a de cuidados com beleza e bem estar, com um aumento constante ao longo do ano. Segundo o levantamento, os gastos com sal\u00f5es de beleza, massagem e spa cresceram 47% em 2021 na compara\u00e7\u00e3o com 2020. O faturamento no \u00faltimo m\u00eas de dezembro foi, ainda, o mais alto do ano. Ao observar os dados, a professora da ESPM lembra que a categoria n\u00e3o foi deixada de lado pelas pessoas na pandemia, s\u00f3 passou a ser consumida de outra forma no per\u00edodo de distanciamento social.<\/p>\n\n\n\n \u201cH\u00e1 um vi\u00e9s comportamental muito forte nessa categoria. As pessoas consomem para serem vistas de uma determinada maneira nos ambientes onde circulam. Os gastos n\u00e3o deixaram de ser feitos, s\u00f3 migraram. Teve um aumento importante nas compras feitas pela internet de cursos de maquiagem, produtos de beleza, e itens de cuidados pessoais para serem consumidos em casa\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n Na contram\u00e3o dos resultados, na compara\u00e7\u00e3o entre dezembro e novembro de 2021, os gastos envolvendo passagens a\u00e9reas (- 25%), buf\u00ea (- 10,3%) e divers\u00e3o e entretenimento (-4,5%) j\u00e1 foram afetados por conta do aumento dos casos de covid.<\/p>\n\n\n\n Pagamentos em atraso do cr\u00e9dito rotativo dobram em dezembro, segundo BC<\/strong> Apesar da recomenda\u00e7\u00e3o de usar o cart\u00e3o de forma consciente para evitar o cr\u00e9dito rotativo, nem sempre isso \u00e9 poss\u00edvel. Dados do Banco Central mostram que, no \u00faltimo m\u00eas de novembro, 19,13% dos clientes que usaram o rotativo estavam com os pagamentos atrasados entre 15 e 90 dias. No mesmo per\u00edodo em 2020, o percentual estava em 9%. O \u00edndice de atrasos s\u00f3 n\u00e3o \u00e9 pior do que o registrado em maio de 2015, quando 19,18% dos clientes estavam atrasados.<\/p>\n\n\n\n Uma das poss\u00edveis causas para o endividamento \u00e9 o fim do pagamento do aux\u00edlio emergencial de R$ 600, ent\u00e3o, em vigor em 2020. Com a instabilidade econ\u00f4mica e sem melhora de renda, o atraso dos pagamentos se abateu sobre muitas fam\u00edlias.<\/p>\n\n\n\n \u201cDesde que a pandemia come\u00e7ou, assistimos a in\u00fameras situa\u00e7\u00f5es que levam ao endividamento, como perda de renda, desemprego, morte ou adoecimento de um familiar, div\u00f3rcios. A falta de planejamento financeiro est\u00e1 longe de ser o principal vil\u00e3o do endividamento\u201d, observa Paula.<\/p>\n\n\n\n Entre a popula\u00e7\u00e3o de baixa renda, as modalidades de cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 vista e de cart\u00e3o de cr\u00e9dito parcelado e rotativo somam os maiores volumes do cr\u00e9dito total usado em 2021, de acordo com cen\u00e1rio agregado observado no Relat\u00f3rio de Cidadania Financeira.<\/p>\n\n\n\n Fonte: Valor Investe<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Algumas categorias registraram 68% de aumento no uso da modalidade. 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Os n\u00fameros da empresa de solu\u00e7\u00f5es de pagamentos, que pertence o Ita\u00fa Unibanco, apontam que, apesar da retomada de gastos mais associados ao consumo fora de casa (+31% em Bares e Restaurantes), em 2021, depois da casa, os brasileiros consolidaram a tend\u00eancia de aumento dos gastos com os animais dom\u00e9sticos.<\/p>\n\n\n\n
Fugir dos riscos financeiros de parcelar o total da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 um dos ensinamentos que a educa\u00e7\u00e3o financeira busca difundir. A fama dos juros cobrados nesta modalidade s\u00e3o bem conhecidos por boa parte da popula\u00e7\u00e3o: podem chegar a mais de 350% ao ano, um dos mais altos do mundo. Na pr\u00e1tica, esclarece a economista Dirlene Silva, significa que se R$ 1.000 forem deixados para tr\u00e1s, em 12 meses este valor se transforma facilmente em R$ 4.500, ou seja, mais de 4 vezes o valor original.<\/p>\n\n\n\n