{"id":15411,"date":"2022-03-25T13:08:28","date_gmt":"2022-03-25T16:08:28","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosasa\/?p=15411"},"modified":"2024-02-04T13:26:01","modified_gmt":"2024-02-04T16:26:01","slug":"credito-empreendedoras-sao-melhores-pagadoras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/credito-empreendedoras-sao-melhores-pagadoras\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito: empreendedoras s\u00e3o melhores pagadoras"},"content":{"rendered":"\n

Apesar de liderarem o \u00edndice de adimpl\u00eancia, as mulheres ainda t\u00eam dificuldade de acessar linhas de cr\u00e9dito e, quando conseguem, pagam mais caro<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Charys Oliveira: \u201cOs operadores de cr\u00e9dito precisam rever as nuances das suas pol\u00edticas de cr\u00e9dito, reeducar seus colaboradores que est\u00e3o na ponta da decis\u00e3o na concess\u00e3o de cr\u00e9dito\u2026”<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

O acesso ao cr\u00e9dito \u00e9 um dos principais obst\u00e1culos enfrentados pelos empreendedores brasileiros \u2013 seja homens, seja mulheres \u2013, especialmente, o de micro e pequeno porte e o microempreendedor individual. No caso das empreendedoras, 55% consideram dif\u00edcil ou muito dif\u00edcil conseguir cr\u00e9dito no Brasil, aponta pesquisa<\/a> realizada pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC), em parceria com o Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae).<\/p>\n\n\n\n

O estudo foi divulgado no Dia Internacional da Mulher deste ano e mostra que elas querem cr\u00e9dito para incrementar o capital de giro (38%), pagamento de d\u00edvidas (35%), amplia\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio (35%) e compra de estoque e insumos (25%).<\/p>\n\n\n\n

Charys Oliveira, head de Sa\u00fade Financeira da Ahfin \u2013 fintech RH que promove educa\u00e7\u00e3o e benef\u00edcios financeiros acess\u00edveis \u2013, traz mais um complicador para a conversa: apesar de o mercado saber que s\u00e3o melhores pagadoras, as mulheres ainda enfrentam dificuldades de conseguir cr\u00e9dito com taxas justas para os seus empreendimentos.<\/p>\n\n\n\n

Estudo sobre empreendedorismo feminino, produzido pelo Sebrae em 2019, confirma o que diz a especialista em finan\u00e7as: a desvantagem para as empres\u00e1rias \u00e9 significativa quando o assunto \u00e9 acesso a cr\u00e9dito e linhas de financiamento. O valor m\u00e9dio de empr\u00e9stimos liberados para elas \u00e9 de aproximadamente R$ 13 mil a menos que a m\u00e9dia aprovada para os homens. As mulheres empreendedoras ainda pagam taxas de juros 3,5 pontos percentuais acima do sexo masculino. Com rela\u00e7\u00e3o aos \u00edndices de inadimpl\u00eancia, 3,7% das mulheres s\u00e3o inadimplentes, enquanto os homens apresentam um indicador de 4,2%.<\/p>\n\n\n\n

\u201cA dificuldade real est\u00e1 nas condi\u00e7\u00f5es, n\u00e3o na oferta. A meu ver, o que pode ser um motivo, est\u00e1 nas pol\u00edticas de cr\u00e9dito e an\u00e1lise de perfil que podem ter sido constru\u00eddas de maneira impregnadas de tabus, preconceitos e pouca diversidade no board de decisores\u201d, pondera Charys Oliveira.<\/p>\n\n\n\n

No Banco do Nordeste (BNB), por exemplo, est\u00e3o adimplentes 92% dos empr\u00e9stimos destinados a mulheres da \u00e1rea rural \u2013 dinheiro advindo do programa Agroamigo e do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste. Para os homens, a adimpl\u00eancia cai para 85%. A institui\u00e7\u00e3o financeira divulgou ainda, este m\u00eas, que as agricultoras diversificam mais no uso dos recursos, ao investir o dinheiro em culturas agr\u00edcolas diferentes, e n\u00e3o apenas em uma s\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

\u201cOs operadores de cr\u00e9dito precisam rever as nuances das suas pol\u00edticas de cr\u00e9dito, reeducar seus colaboradores que est\u00e3o na ponta da decis\u00e3o na concess\u00e3o de cr\u00e9dito\u2026 Mas mudan\u00e7as culturais s\u00e3o mais lentas, enquanto elas est\u00e3o em processo, as pol\u00edticas p\u00fablicas podem sim ajudar a acelerar o crescimento do empreendedorismo feminino\u201d, afirma a head de Sa\u00fade Financeira.<\/p>\n\n\n\n

O levantamento da CNDL e do SPC<\/a> apresenta mais um dado interessante: para iniciar o novo neg\u00f3cio, aproximadamente 6 em cada 10 empres\u00e1rias utilizaram capital pr\u00f3prio (59%). Algumas apelam para o cart\u00e3o de cr\u00e9dito pessoa f\u00edsica (17%) ou empr\u00e9stimo familiar (15%). Para dar o ponta p\u00e9 inicial, as empres\u00e1rias investiram, em m\u00e9dia, R$ 3.010.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNesse cen\u00e1rio, as mulheres empreendedoras acabam utilizando recursos pr\u00f3prios como \u00fanica fonte de investimento. Isso faz com que o crescimento, o parque tecnol\u00f3gico, a equipe e a promo\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio fiquem poucos competitivos frente aos concorrentes com mais facilidade de acessar cr\u00e9dito\u201d, ressalta Charys Oliveira.<\/p>\n\n\n\n

Brasil Pra Elas<\/strong>
Ciente do problema, o Minist\u00e9rio da Economia (ME) lan\u00e7ou no in\u00edcio do m\u00eas o programa \u201cBrasil Pra Elas\u201d, iniciativa que faz parte da Estrat\u00e9gia de Empreendedorismo Feminino e que visa aumentar a oferta de cr\u00e9dito dos bancos federais para as mulheres e aposta na educa\u00e7\u00e3o empreendedora por meio de consultorias (capacita\u00e7\u00e3o e qualifica\u00e7\u00e3o) do Sebrae.<\/p>\n\n\n\n

O Banco do Brasil, a Caixa Econ\u00f4mica Federal e o Banco da Amaz\u00f4nia (Basa) passam oferecer linhas de cr\u00e9dito especiais para micro e pequenas empresas lideradas por mulheres. Haver\u00e1 apoio de educa\u00e7\u00e3o empreendedora do Sebrae para quem est\u00e1 come\u00e7ando a empreender e para aquelas mulheres que precisam incrementar seus neg\u00f3cios pr\u00f3prios. O BNB e o Basa atuar\u00e3o no segmento de microcr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Para estimular mais empr\u00e9stimos, ser\u00e3o utilizados os recursos do Fundo de Aval \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Fampe), que dar\u00e1 garantia de 80% do valor emprestado, ofertando cr\u00e9dito assistido para empresas que possuam mulheres no seu quadro societ\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Linhas para elas<\/strong>
Existem diversos projetos de cr\u00e9dito voltados para o empreendedorismo feminino. Segundo a especialista da Ahfin, o cooperativismo financeiro tem as melhores propostas. \u201cAcredito que seja um \u00f3timo caminho para encontrar pol\u00edticas de cr\u00e9dito mais interessantes e justas\u201d, acrescenta.<\/p>\n\n\n\n

Confira algumas linhas de cr\u00e9dito exclusivas para mulheres empreendedoras:<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito Assistido para Elas<\/strong>
Pelo programa Brasil Pra Elas, o Sebrae e a Caixa lan\u00e7aram o Cr\u00e9dito Assistido para Elas, com condi\u00e7\u00f5es melhores em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s taxas de juros, \u00e0s car\u00eancias e aos prazos para pagamento. At\u00e9 o dia 31 deste m\u00eas, Microempreendedoras Individuais (MEI), Microempresas (ME) e Empresas de Pequeno Porte (EPP) que possuam como s\u00f3cias majorit\u00e1rias figuras femininas podem aproveitar a oportunidade.<\/p>\n\n\n\n

As linhas de cr\u00e9dito s\u00e3o decorrentes do Fampe, iniciativa que, desde 2020, j\u00e1 liberou mais de 104 mil opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, somando mais de R$ 7 bilh\u00f5es em empr\u00e9stimos para MPEs.<\/p>\n\n\n\n

O Cr\u00e9dito Assistido, em parceria com a Caixa, j\u00e1 \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o oferecida pelo Sebrae e que tem como objetivo orientar e auxiliar os empreendedores nos processos pr\u00e9 e p\u00f3s-cr\u00e9dito. Na pr\u00e1tica, o Sebrae faz um acompanhamento desde o in\u00edcio, mostrando quais s\u00e3o as linhas de cr\u00e9dito dispon\u00edveis e o que a pessoa precisa fazer para contratar. Em seguida, encaminha para a Caixa a manifesta\u00e7\u00e3o de interesse e, ap\u00f3s a contrata\u00e7\u00e3o, orienta o empres\u00e1rio, inclusive em casos de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

A parceria do Sebrae com a Caixa oferece benef\u00edcios como redu\u00e7\u00e3o de at\u00e9 3,55% da taxa de juros para contrata\u00e7\u00e3o durante o m\u00eas da Mulher, com car\u00eancia de at\u00e9 12 meses. Microempreendedoras Individuais podem ter acesso ao valor m\u00e1ximo de at\u00e9 R$ 12,5 mil, Microempresas, at\u00e9 R$ 75 mil, e Empresas de Pequeno Porte t\u00eam direito a at\u00e9 R$ 125 mil. As taxas de juros, que variam entre 2,24% e 1,69%, podem cair at\u00e9 3,55%, a depender de cada caso.<\/p>\n\n\n\n

O Caixa Pra Elas tamb\u00e9m est\u00e1 oferecendo condi\u00e7\u00f5es especiais para o aluguel de maquininhas de cart\u00e3o. As mulheres empreendedoras podem contratar os meios de pagamento com isen\u00e7\u00e3o total de mensalidade, por tempo indeterminado. As condi\u00e7\u00f5es valem para MEIs que faturem mais de R$ 100 mensal e ME e EPP com faturamento de mais de R$ 10 mil por m\u00eas. Saiba mais aqui<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Banco da Mulher Paranaense<\/strong>
O programa Banco da Mulher Paranaense<\/a> \u00e9 conduzido pelo Fomento Paran\u00e1, institui\u00e7\u00e3o financeira ligada ao governo do estado. \u00c9 voltado para empreendedoras informais, MEIs formalizadas, e microempresas com faturamento anual de at\u00e9 R$ 360 mil que tenham mulheres propriet\u00e1rias de, no m\u00ednimo, 10% do capital societ\u00e1rio. Os empreendimentos precisam estar localizados no Paran\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

O limite de cr\u00e9dito \u00e9 de at\u00e9 R$ 10 mil para pessoa f\u00edsica e at\u00e9 R$ 20 mil para pessoa jur\u00eddica com taxa de juros de 0,76% a 1,69% ao m\u00eas. A car\u00eancia para iniciar o pagamento \u00e9 de 3 meses, com prazo de quita\u00e7\u00e3o de at\u00e9 36 meses, inclu\u00eddo o per\u00edodo de car\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel financiar investimentos como obras de constru\u00e7\u00e3o, reformas, aquisi\u00e7\u00e3o de maquin\u00e1rio, equipamentos, mobili\u00e1rio, layout e capital de giro, para forma\u00e7\u00e3o de estoques e manuten\u00e7\u00e3o do empreendimento.<\/p>\n\n\n\n

Empreenda Mulher<\/strong>
A Secretaria de Desenvolvimento Econ\u00f4mico, Ci\u00eancia e Tecnologia do Estado de S\u00e3o Paulo, em parceria com o Banco do Povo, promove por meio da iniciativa Empreenda Mulher<\/a> o acesso \u00e0 linha de microcr\u00e9dito a empreendedoras formais (MEI), informais (Pessoa F\u00edsica) e donas de micro ou pequenas empresas em todo o Estado de S\u00e3o Paulo.<\/p>\n\n\n\n

A linha de cr\u00e9dito \u00e9 de at\u00e9 R$ 15 mil para PF e at\u00e9 R$ 21 mil para PJ (incluindo MEI). Os juros s\u00e3o de 0,8% ao m\u00eas + 1% de TSF (Tarifa de Sustentabilidade do Fundo) no ato para PF; e 0,35% a 0,55% ao m\u00eas + 1% de TSF no ato para PJ. A car\u00eancia para come\u00e7ar a pagar para PF e PJ \u00e9 de at\u00e9 3 meses e 4 meses, respectivamente.<\/p>\n\n\n\n

O prazo de pagamento \u00e9 de at\u00e9 18 meses para Pessoa F\u00edsica e 36 meses para Pessoa Jur\u00eddica. Para poder solicitar o cr\u00e9dito, a empreendedora deve fazer um ou dois cursos do programa Empreenda Mulher, oferecidos em parceria com o Sebrae.<\/p>\n\n\n\n

Crediamigo Delas<\/strong>
O Crediamigo Delas<\/a> \u00e9 uma iniciativa do Banco do Nordeste para impulsionar o empreendedorismo feminino em todos os estados do Nordeste, al\u00e9m de empreendedoras informais ou microempreendedoras individuais (MEI) que residam no norte de Minas ou norte do Esp\u00edrito Santo.<\/p>\n\n\n\n

O limite de cr\u00e9dito \u00e9 de at\u00e9 R$ 12.000,00 com juros de 2,20% ao m\u00eas. A car\u00eancia para come\u00e7ar a pagar \u00e9 de at\u00e9 60 dias e o prazo para quitar o empr\u00e9stimo \u00e9 de 24 meses. As empreendedoras adimplentes recebem b\u00f4nus de 15% sobre os juros da parcela, pagando um valor menor do que o definido em contrato.<\/p>\n\n\n\n

Fundo Dona de Mim<\/strong>
Com o objetivo de impulsionar as microempreendedoras individuais que foram impactadas pela crise social e econ\u00f4mica causada pela pandemia da covid-19, o Fundo Dona de Mim<\/a> foi criado pelo Grupo Mulheres do Brasil, presidido pela empres\u00e1ria Luiza Helena Trajano e que conta com mais 100 mil participantes no Brasil e no exterior, entre elas, pelo menos 40 importantes empreendedoras brasileiras de diferentes segmentos. O fundo de cr\u00e9dito contemplou, at\u00e9 novembro de 2021, empreendedoras de 300 cidades, em 25 estados do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

As microempreendedoras aprovadas t\u00eam 9 meses de car\u00eancia para come\u00e7ar a pagar. O pagamento \u00e9 feito em 15 parcelas, sem juros e tarifas. Os valores devolvidos s\u00e3o usados em novos empr\u00e9stimos para que outras mulheres possam investir em seus pequenos neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n

Accredito Mulher Empreendedora<\/strong>
Lan\u00e7ado pela Accredito, plataforma de gest\u00e3o de benef\u00edcios, o Programa Accredito Mulher Empreendedora<\/a> busca incentivar mulheres propriet\u00e1rias de pequenas empresas com linhas de microcr\u00e9dito. O objetivo \u00e9 auxiliar as empreendedoras na aquisi\u00e7\u00e3o de mobili\u00e1rios, equipamentos, ferramentas, insumos e capital de giro. O empr\u00e9stimo \u00e9 de at\u00e9 R$ 8 mil com taxas a partir de 1,37% + SELIC. A car\u00eancia para come\u00e7ar a pagar \u00e9 de 9 meses e as parcelas s\u00e3o de at\u00e9 36 meses.<\/p>\n\n\n\n

Com informa\u00e7\u00f5es do Yahoo Finan\u00e7as e Piau\u00ed Neg\u00f3cios.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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