Quem deseja emprestar recursos pr\u00f3prios para donos de pequenos neg\u00f3cios no Brasil pode operar uma Empresa Simples de Cr\u00e9dito (ESC). Criadas como uma nova modalidade empresarial em 2019, as ESC s\u00e3o uma oportunidade de neg\u00f3cio no mercado de cr\u00e9dito no pa\u00eds, de forma legalizada e simplificada. Nos \u00faltimos anos, esse modelo de neg\u00f3cio tem buscado se consolidar entre os novos atores financeiros para atender a alta demanda de empr\u00e9stimos dos pequenos neg\u00f3cios que correspondem a 99% das empresas brasileiras.<\/p>\n\n\n\n
Dados obtidos pelo Sebrae revelam que atualmente o pa\u00eds possui 869 ESC constitu\u00eddas, totalizando em torno de R$ 663 milh\u00f5es em capital para empr\u00e9stimos exclusivamente \u00e0s micro e pequenas empresas, incluindo os microempreendedores individuais (MEI), dentro de limites territoriais estabelecidos. Esse \u00e9 maior valor atingido desde o primeiro trimestre de 2020, quando o capital era praticamente metade do atual.<\/p>\n\n\n\n
As ESC s\u00e3o regulamentadas de acordo com a Lei Complementar 167\/2019 que determina que sua constitui\u00e7\u00e3o seja sob a forma de empresa individual de responsabilidade limitada (Eireli), empres\u00e1rio individual ou sociedade limitada. A norma tamb\u00e9m define algumas regras, como por exemplo, que as ESC n\u00e3o podem ser enquadradas no Simples; devem ser tributadas exclusivamente pelo Lucro Real ou Lucro Presumido, t\u00eam sua remunera\u00e7\u00e3o apenas por decorr\u00eancia dos juros remunerat\u00f3rios, devem respeitar o limite de R$ 4,8 milh\u00f5es de receita bruta anual, bem como o valor total das opera\u00e7\u00f5es n\u00e3o pode ser superior ao capital integralizado, entre outras delimita\u00e7\u00f5es. Conhe\u00e7a mais no Portal do Sebrae, clicando aqui.<\/p>\n\n\n\n
O coordenador de Acesso a Cr\u00e9dito e Investimentos do Sebrae Nacional, Giovanni Bevil\u00e1qua, explica que as ESC podem ser um bom neg\u00f3cio para quem quer ter seu pr\u00f3prio neg\u00f3cio e ao mesmo tempo \u00e9 uma boa alternativa para os empreendedores que necessitam de recursos de terceiros.<\/p>\n\n\n\n
\u201cO acesso ao cr\u00e9dito \u00e9 uma dificuldade enfrentada pelos empreendedores e, portanto, uma oportunidade muito clara de neg\u00f3cio\u201d, comenta Bevil\u00e1qua.<\/p>\n\n\n\n
Segundo ele, al\u00e9m de serem mais uma op\u00e7\u00e3o de oferta de recursos para os pequenos neg\u00f3cios, as ESC se diferenciam das institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais por atuarem em \u00e2mbito local, estando mais pr\u00f3ximo dos empres\u00e1rios, e principalmente por operarem por processos simples e menos burocr\u00e1ticos.<\/p>\n\n\n\n
\u201c\u00c9 a chamada finan\u00e7as de proximidade em que o tomador de recursos, por ser pr\u00f3ximo dos ofertantes permite a estes um conjunto de informa\u00e7\u00f5es relevantes que servem para avaliar o risco. Em outras palavras, a ESC, em tese, conhece muito melhor o tomador de cr\u00e9dito local do que as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Adicionalmente, os processos tamb\u00e9m tendem a ser mais simples, com menos exig\u00eancias de documentos\u201d, pontuou Bevil\u00e1qua.<\/p>\n\n\n\n
Cen\u00e1rio no pa\u00eds<\/strong> Quando analisadas por cidades, as capitais lideram as cinco primeiras coloca\u00e7\u00f5es da lista com S\u00e3o Paulo no primeiro lugar com 102 Empresas Simples de Cr\u00e9dito constitu\u00eddas. Em segundo lugar vem Bras\u00edlia, com 31; seguida por Goi\u00e2nia e Rio de Janeiro, ambas com 28 empresas ativas; depois Curitiba, com 27 ESC.<\/p>\n\n\n\n Em abril de 2020, o Sebrae fez uma pesquisa via web para avaliar as ESC do pa\u00eds. O levantamento apontou que 86% dos donos dessas empresas tamb\u00e9m atuam em outra atividade relacionada a cr\u00e9dito e\/ou mercado financeiro, como empresas de factoring, financeiras ou de cobran\u00e7as. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s factorings, os empres\u00e1rios responderam que a principal vantagem das ESC \u00e9 poder trabalhar com garantias reais dos tomadores de empr\u00e9stimos. Em rela\u00e7\u00e3o aos bancos, \u00e9 trabalhar como lucro presumido. A facilidade da gest\u00e3o do empreendimento e a proximidade do cliente tamb\u00e9m foram apontadas com outras vantagens relevantes.<\/p>\n\n\n\n Monte sua ESC<\/strong> Segundo Bevil\u00e1qua, ainda h\u00e1 um grande espa\u00e7o para a expans\u00e3o da atua\u00e7\u00e3o das ESC. \u201cElas podem inclusive agregar valor \u00e0s suas atividades de cr\u00e9dito com apoio e orienta\u00e7\u00e3o aos empreendedores, atuar tamb\u00e9m como agentes disseminadores de boas pr\u00e1ticas de gest\u00e3o financeira, por exemplo, entre outras iniciativas que podem ser associadas\u201d, ressaltou.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Nos \u00faltimos anos, esse modelo de neg\u00f3cio tem buscado se consolidar entre os novos atores financeiros para atender a alta demanda de empr\u00e9stimos dos pequenos neg\u00f3cios que correspondem a 99% das empresas brasileiras.<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":15122,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1836],"tags":[299,342,3533,576,667,289],"class_list":["post-16702","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-marketing-e-vendas","tag-credito","tag-empresa-simples-de-credito","tag-financeira","tag-instituicoes-financeiras","tag-microempreendedores-individuais","tag-sebrae"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16702","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=16702"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16702\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15122"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16702"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=16702"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16702"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
Em termos regionais, o Sudeste concentra o maior n\u00famero de ESC no Brasil, com 389 empresas, sendo a maioria delas localizadas no estado de S\u00e3o Paulo com 266, seguido pelo Sul, onde o estado do Paran\u00e1 possui 80 empresas ativas, e pelo Centro-Oeste com 133, onde Goi\u00e1s tem o maior n\u00famero de empresas com 51. Logo atr\u00e1s vem o Nordeste com 117, onde o Cear\u00e1 tem o maior n\u00famero de empresas com 32 e, por fim, o Norte com 41 empresas, das quais 13 est\u00e3o no Amazonas.<\/p>\n\n\n\n
Os empreendedores interessados em abrir uma Empresa Simples de Cr\u00e9dito (ESC) podem contar com o apoio do Sebrae, que oferece uma consultoria especializada e gratuita. O processo envolve cinco etapas, em 51 passos, que abrangem as principais informa\u00e7\u00f5es para colocar a empresa em opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n