{"id":19148,"date":"2023-04-13T11:37:18","date_gmt":"2023-04-13T14:37:18","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosasa\/?p=19148"},"modified":"2024-02-04T17:32:39","modified_gmt":"2024-02-04T20:32:39","slug":"inadimplencia-reducao-da-renda-imprevistos-e-perda-de-emprego-sao-principais-causas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/inadimplencia-reducao-da-renda-imprevistos-e-perda-de-emprego-sao-principais-causas\/","title":{"rendered":"Inadimpl\u00eancia: redu\u00e7\u00e3o da renda, imprevistos e perda de emprego s\u00e3o principais causas"},"content":{"rendered":"\n<p><em>Mais da metade dos entrevistados admite que gasta mais do que o or\u00e7amento permite. 74% dos inadimplentes s\u00e3o das classes C\/D\/E<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>O cen\u00e1rio econ\u00f4mico do pa\u00eds \u00e9 um desafio para o novo governo e a alta inadimpl\u00eancia da popula\u00e7\u00e3o assombra as fam\u00edlias. De acordo com levantamento realizado pela CNDL (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas) e pelo SPC Brasil (Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito) em parceria com a Offerwise Pesquisas, as principais causas da inadimpl\u00eancia entre os que t\u00eam d\u00edvidas em atraso foram: diminui\u00e7\u00e3o da renda (18%), imprevistos como problemas de sa\u00fade, morte, manuten\u00e7\u00e3o da casa ou do carro (17%), perda do emprego ou tiveram algu\u00e9m da fam\u00edlia que ficou desempregado (14%), alta dos pre\u00e7os (13%) e a falta de controle financeiro (12%).<\/p>\n\n\n\n<p><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/materiais.cndl.org.br\/pesquisa-cenario-da-inadimplencia-no-brasil-2023\" target=\"_blank\"><em>Baixe a pesquisa completa!<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n<p>A falta de organiza\u00e7\u00e3o financeira tamb\u00e9m influencia o cen\u00e1rio, uma vez que 25% dos entrevistados admitem que realizaram, no trimestre anterior \u00e0 pesquisa, alguma compra que sabiam que n\u00e3o conseguiriam pagar; 54% alguma compra que sabiam que seria dif\u00edcil de pagar; e 41% fizeram compras sem considerar se conseguiriam ou n\u00e3o pagar.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre aqueles que ficaram inadimplentes por descontrole financeiro, 36% dizem que queriam muito comprar algo e, se fossem esperar sobrar dinheiro, iria demorar muito para realizarem sua compra. J\u00e1 27% n\u00e3o negociaram bem no momento da compra, 25% queriam comprar algo novo para usar em um evento importante de forma a sentirem-se mais valorizados, e 23% estavam tristes e acabaram comprando para se sentirem melhor.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda considerando aqueles que ficaram inadimplentes por descontrole financeiro, 64% afirmam ter buscado ajuda para controlar melhor suas finan\u00e7as, principalmente com parentes e amigos (29%); especialistas em educa\u00e7\u00e3o financeira\/finan\u00e7as (23%); e em sites na internet (22%). Por outro lado, 36% n\u00e3o buscaram ajuda nesse sentido.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cApesar de a conjuntura econ\u00f4mica continuar afetando o bolso da popula\u00e7\u00e3o, tanto pelo desemprego elevado quanto pela renda em patamares baixos, ainda se v\u00ea o mau h\u00e1bito do brasileiro em n\u00e3o controlar suas finan\u00e7as. Boa parte da inadimpl\u00eancia \u00e9 reflexo de uma falta de conscientiza\u00e7\u00e3o em controlar o quanto se ganha e se gasta, assim como dos impulsos de compra, provocando esse desequil\u00edbrio no or\u00e7amento\u201d, avalia o presidente da CNDL, Jos\u00e9 C\u00e9sar da Costa.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed alignleft is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-4-3 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Merula Borges fala sobre comportamento dos inadimplentes brasileiros\" width=\"1100\" height=\"825\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/zP1NbizYk8U?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Mais da metade dos inadimplentes admite que gasta mais do que o or\u00e7amento familiar permite<\/strong><br>A impulsividade, motivada pelo desejo de adquirir um produto ou servi\u00e7o sem pensar no impacto nas contas mensais, pode colocar em risco o equil\u00edbrio do or\u00e7amento. Nesse aspecto, a pesquisa aponta que 53% dos inadimplentes concordam que gastam mais dinheiro do que o or\u00e7amento permite; 44% admitem que quase sempre cedem aos seus impulsos, quando querem muito comprar algo; 44% afirmam que algumas vezes acabam fazendo compras n\u00e3o planejadas para se sentirem melhores e se valorizarem nos dias em que n\u00e3o est\u00e3o muito bem; 40% admitem que se endividaram porque o prazer de comprar \u00e9 maior do que o seu controle financeiro; e 36% dizem que as pessoas afirmam que eles compram demais.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando se trata da forma de agir em rela\u00e7\u00e3o ao uso do dinheiro e das d\u00edvidas nos relacionamentos pessoais, 69% evitam falar sobre dinheiro com qualquer pessoa; 51% dizem que sua reputa\u00e7\u00e3o est\u00e1 sendo afetada pelas d\u00edvidas atrasadas; 45% admitem que se sentem pressionados a gastar mais quando est\u00e3o com a fam\u00edlia e amigos; 36% relatam que a forma como gastam seu dinheiro \u00e9 motivo frequente para brigas com os pais, familiares pr\u00f3ximos e\/ou c\u00f4njuge; e 27% admitem que costumam mentir para encobrir seu descontrole com as compras.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Para maioria dos inadimplentes, quitar d\u00edvidas vai comprometer o pagamento de contas b\u00e1sicas como \u00e1gua e luz<\/strong><br>Oito em cada dez inadimplentes afirmam que tem condi\u00e7\u00f5es de pagar as d\u00edvidas nos pr\u00f3ximos tr\u00eas meses (82%), sendo que 44% pretendem quitar as pend\u00eancias integralmente e 31% parcialmente. Por outro lado, 18% n\u00e3o t\u00eam condi\u00e7\u00f5es de pagar suas d\u00edvidas nesse per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n<p>Chama a aten\u00e7\u00e3o que se 86% dos entrevistados quitassem todas as d\u00edvidas atrasadas, o pagamento das suas contas b\u00e1sicas com \u00e1gua, luz, telefone, alimentos e aluguel (se houver) estaria comprometido, seja totalmente (47%) ou parcialmente (39%). J\u00e1 12% n\u00e3o comprometeriam as contas b\u00e1sicas, caso quitassem suas d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n<p>Um quarto dos entrevistados (25%) afirmam ainda que que as d\u00edvidas em atraso representam entre 25% e metade da sua renda mensal, enquanto 24% afirmam que representam entre metade e 75%.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cOs indicadores de inadimpl\u00eancia mostram um alto n\u00famero de devedores que pagam suas d\u00edvidas, mas em menos de um ano retornam \u00e0 inadimpl\u00eancia. Seja pela renda baixa ou pela falta de organiza\u00e7\u00e3o do or\u00e7amento. Por isso, t\u00e3o importante quanto negociar as d\u00edvidas e pag\u00e1-las, o consumidor precisa manter o foco no controle das suas finan\u00e7as para n\u00e3o cair novamente na inadimpl\u00eancia\u201d, destaca a especialista em finan\u00e7as da CNDL, Merula Borges.<\/p>\n\n\n\n<p>Considerando aqueles que pretendem quitar total ou integralmente suas d\u00edvidas nos pr\u00f3ximos tr\u00eas meses, 34% v\u00e3o fazer cortes no or\u00e7amento para economizar, 32% fazer bicos para gerar renda extra e 29% intencionam fazer um acordo com o credor parcelando o valor que est\u00e1 em d\u00e9bito. 84% definiram um prazo pessoal para quitar suas d\u00edvidas em atraso, sendo que a maioria quer pagar em at\u00e9 1 ano (62%).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-pullquote alignright\"><blockquote><p>\u201cOs indicadores de inadimpl\u00eancia mostram um alto n\u00famero de devedores que pagam suas d\u00edvidas, mas em menos de um ano retornam \u00e0 inadimpl\u00eancia&#8221;.<\/p><cite>Merula borges<\/cite><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<p>Aqueles que t\u00eam inten\u00e7\u00e3o de economizar para quitar suas d\u00edvidas ir\u00e3o cortar gastos principalmente com alimenta\u00e7\u00e3o fora de casa e delivery (51%), lazer (40%), vestu\u00e1rio (35%), sal\u00e3o de beleza (34%) e supermercado (25%).<\/p>\n\n\n\n<p>Com rela\u00e7\u00e3o \u00e0s maiores dificuldades para quitar as d\u00edvidas atrasadas, 27% citam a queda de renda, seguida do fato de n\u00e3o ter de onde tirar dinheiro (25%), ter que deixar de comprar coisas fundamentais ao sustento da fam\u00edlia (16%) e ter que deixar de comprar coisas n\u00e3o essenciais, mas que gostam (13%).<\/p>\n\n\n\n<p>Perguntados sobre as consequ\u00eancias do n\u00e3o pagamento das d\u00edvidas, 65% citam a negativa\u00e7\u00e3o do nome, 51% a perda de cr\u00e9dito em lojas e bancos, 46% o pagamento de taxas de juros mais altas e 42% a cobran\u00e7a frequente por parte dos credores.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Quase 80% tentaram negociar as d\u00edvidas, nove em cada dez receberam cobran\u00e7a<\/strong><br>Apesar da dificuldade em pagar as d\u00edvidas e manter as contas em dia, 78% dos entrevistados tentaram negociar sua d\u00edvida, sendo que 29% apenas procuraram o credor e 28% procuraram e tamb\u00e9m foram procurados para a negocia\u00e7\u00e3o. Por outro lado, 17% n\u00e3o tentaram negociar.<\/p>\n\n\n\n<p>Considerando aqueles que tentaram negociar suas pend\u00eancias antes de pag\u00e1-las, 41% fizeram a negocia\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s do telefone, 26% do WhatsApp, 21% do site ou aplicativo da empresa credora e 21% negociaram pessoalmente na empresa credora.<\/p>\n\n\n\n<p>De acordo com o levantamento, 85% se prepararam para a negocia\u00e7\u00e3o, principalmente revisando o seu or\u00e7amento e calculando suas reais condi\u00e7\u00f5es de pagamento (30%), procurando informa\u00e7\u00f5es sobre as poss\u00edveis formas de pagamento da d\u00edvida (28%), pesquisando o valor inicial da d\u00edvida (23%) e o valor da d\u00edvida atual com juros e multas (22%). Por outro lado, 15% n\u00e3o se prepararam para negociar e 71% definiram algum plano para pagar as d\u00edvidas, mas acabaram n\u00e3o cumprindo.<\/p>\n\n\n\n<p>A pesquisa aponta ainda que 90% dos inadimplentes t\u00eam recebido cobran\u00e7a por parte dos credores, principalmente por e-mail (39%), por SMS (39%), por mensagens gravadas ou conversas pelo telefone (31%) e pelo WhatsApp (28%). Apenas 8% n\u00e3o receberam nenhuma cobran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre aqueles que foram cobrados, os sentimentos mais citados s\u00e3o o constrangimento (34%) e a ang\u00fastia (32%). 29% disseram ainda que se sentiram chateados, outros 29% tristes e 29% pressionados. A maioria afirma que a cobran\u00e7a foi realizada de forma respeitosa (42%) e cordial (34%). Por outro lado, 28% dizem que foi fria ou impessoal, 14% desrespeitosa e 14% amea\u00e7adora.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mais da metade dos entrevistados admite que gasta mais do que o or\u00e7amento permite. 74% dos inadimplentes s\u00e3o das classes C\/D\/E.<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":19149,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2277],"tags":[2286,265,280,266,281,2287,2288],"class_list":["post-19148","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-pesquisa","tag-brasileiros","tag-consumidores","tag-dividas","tag-inadimplencia","tag-inadimplentes","tag-perda-de-emprego","tag-reducao-da-renda"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19148","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19148"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19148\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19149"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19148"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19148"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19148"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}