O n\u00famero de clientes que usam o cart\u00e3o de cr\u00e9dito cresceu 30,9% entre 2019 e 2022 no Brasil, segundo dados do Banco Central (BC). Em junho do ano passado, 84,7 milh\u00f5es de usu\u00e1rios tinham saldo devedor relacionado a essa forma de pagamento. Em junho de 2019, eram 64,7 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
O saldo devedor refere-se ao valor da compra, parcelada ou n\u00e3o, que ainda n\u00e3o foi pago pelo cliente e sobre o qual podem incidir juros. Os dados foram divulgados nesta segunda-feira (29) pelo BC e constam de um dos boxes do Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria, que ser\u00e1 publicado na \u00edntegra no dia 6 de junho.<\/p>\n\n\n\n
Segundo o BC, h\u00e1 tend\u00eancia ao uso de modalidades mais onerosas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 medida que aumentam os v\u00ednculos, que s\u00e3o o n\u00famero de institui\u00e7\u00f5es emissoras de cart\u00e3o em que o cliente tem saldo devedor.<\/p>\n\n\n\n
\u201cNa m\u00e9dia, a partir de dois v\u00ednculos, aumentam a participa\u00e7\u00e3o das modalidades com caracter\u00edstica de cr\u00e9dito, sujeitas \u00e0 cobran\u00e7a de juros [como o cr\u00e9dito rotativo], e o percentual do limite utilizado\u201d, explicou o BC. No total, 54% dos clientes tinham saldo devedor em apenas uma institui\u00e7\u00e3o; 25% em duas; e 20% em tr\u00eas ou mais.<\/p>\n\n\n\n
\u201cQuanto mais v\u00ednculos, maiores s\u00e3o o limite e o saldo m\u00e9dio da d\u00edvida. Isso sinaliza, de acordo com o estudo, que os usu\u00e1rios que est\u00e3o utilizando cart\u00f5es de mais de uma institui\u00e7\u00e3o aumentam sua capacidade de gastos com o aumento dos limites adicionais, elevando, em m\u00e9dia, o saldo devedor consolidado\u201d, acrescentou o BC.<\/p>\n\n\n\n
Inclus\u00e3o banc\u00e1ria Ainda de acordo com o documento, em junho de 2022, o n\u00famero de cart\u00f5es de cr\u00e9dito (190,8 milh\u00f5es) representava quase o dobro da popula\u00e7\u00e3o economicamente ativa no Brasil (107,4 milh\u00f5es), conforme dados de 2021 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE) e das estat\u00edsticas do Sistema de Pagamentos Brasileiro.<\/p>\n\n\n\n Para o BC, a expans\u00e3o do mercado de cart\u00f5es de cr\u00e9dito \u00e9 positiva do ponto de vista da inclus\u00e3o financeira, mas tem potencial para aumentar o n\u00edvel de endividamento das fam\u00edlias. \u201cQuando o cliente deixa de pagar o valor total da fatura do cart\u00e3o, o valor n\u00e3o pago se torna uma modalidade de empr\u00e9stimo, chamada rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Essa \u00e9 uma das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com maiores taxas de inadimpl\u00eancia e custo no mercado\u201d, diz o documento.<\/p>\n\n\n\n Outro destaque \u00e9 o percentual do uso do rotativo e do rotativo n\u00e3o migrado (valor que permanece no sistema de cr\u00e9dito rotativo por mais de 30 dias, prazo m\u00e1ximo previsto, ap\u00f3s a fatura n\u00e3o ter sido paga integralmente na data de vencimento), entre 17% e 20%, independentemente do n\u00famero de v\u00ednculos dos usu\u00e1rios, e a baixa migra\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito rotativo, inferior a 5%.<\/p>\n\n\n\n Uso do limite<\/strong> \u201cA constata\u00e7\u00e3o sugere que se abre uma margem maior para gastos em raz\u00e3o dos limites oferecidos pelos cart\u00f5es adicionais. Al\u00e9m disso, o estudo observou a eleva\u00e7\u00e3o dos percentuais m\u00e9dios de consumo do limite \u00e0 medida que o usu\u00e1rio adiciona novos v\u00ednculos, sinalizando maior propens\u00e3o ao consumo para quem passa a utilizar mais cart\u00f5es\u201d, diz o BC.<\/p>\n\n\n\n As institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais foram o grupo com maior crescimento no saldo devedor de seus clientes (292,3%), embora os grandes bancos p\u00fablicos continuem concentrando a maior fatia do saldo devedor, R$ 57,7 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Sobre o endividamento com caracter\u00edsticas de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no cart\u00e3o, o percentual maior (entre 39% e 57%, dependendo do n\u00famero de v\u00ednculos) \u00e9 de bancos ligados a empresas do ramo varejista que emitem cart\u00f5es vinculados \u00e0s suas redes de lojas. Segundo o BC, os dados est\u00e3o em linha com o perfil de atua\u00e7\u00e3o deste grupo, \u201cque tem como pr\u00e1tica comum a realiza\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo pessoal com cobran\u00e7a das parcelas na fatura do cart\u00e3o\u201d.<\/p>\n\n\n\n \u201cEm lado oposto, est\u00e1 o segmento dos bancos cooperativos e cooperativas singulares, com percentual de utiliza\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o nas modalidades sujeitas a cobran\u00e7a de juros bem menor que os demais grupos\u201d, completou o \u00f3rg\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Com mais op\u00e7\u00f5es, tend\u00eancia \u00e9 usar modalidades mais onerosas, diz BC.<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":19694,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[351,317,277,1160,1161,250],"class_list":["post-19693","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios-e-economia","tag-cartao-de-credito","tag-empreendedorismo","tag-meios-de-pagamento","tag-produtos-bancarios","tag-servicos-bancarios","tag-vendas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19693","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19693"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19693\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19694"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19693"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19693"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19693"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
<\/strong>O aumento nos n\u00fameros pode ser explicado pela entrada de novas institui\u00e7\u00f5es no mercado nos \u00faltimos anos, principalmente no segmento de cart\u00f5es p\u00f3s-pagos, o que fez com que uma parcela significativa da popula\u00e7\u00e3o brasileira passasse a ter acesso a um ou mais cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Institui\u00e7\u00f5es de pagamento e bancos digitais aumentaram a base de usu\u00e1rios em 27,6 milh\u00f5es de indiv\u00edduos no per\u00edodo analisado.<\/p>\n\n\n\n
Sobre o uso do limite de cart\u00e3o, os dados revelam que, quanto maior o n\u00famero de v\u00ednculos, menor o percentual de usu\u00e1rios que comprometem praticamente todo o limite de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n