{"id":21681,"date":"2023-11-20T11:03:56","date_gmt":"2023-11-20T14:03:56","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosasa\/?p=21681"},"modified":"2024-02-04T17:32:38","modified_gmt":"2024-02-04T20:32:38","slug":"mais-da-metade-dos-consumidores-nao-controla-gastos-com-cartao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/mais-da-metade-dos-consumidores-nao-controla-gastos-com-cartao-de-credito\/","title":{"rendered":"Mais da metade dos consumidores n\u00e3o controla gastos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"
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Jos\u00e9 C\u00e9sar da Costa: \u201cO cr\u00e9dito \u00e9 um instrumento que alavanca a economia, ampliando o bem-estar dos consumidores e as receitas dos lojistas, desde que usado com consci\u00eancia e planejamento”<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

No momento em que o pa\u00eds passa por uma ampla discuss\u00e3o a respeito de medidas para diminuir a inadimpl\u00eancia dos consumidores e as taxas cobradas pelos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, uma pesquisa realizada pela CNDL (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil), em parceria com a Offerwise, aponta que 55% dos consumidores entrevistados n\u00e3o fazem controle dos gastos mensais com cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Entre os que realizam o controle (44%), os principais mecanismos utilizados s\u00e3o o caderno\/agenda (18%) e a planilha em computador (17%).<\/p>\n\n\n\n

Baixe pesquisa na \u00edntegra<\/a>!<\/em><\/p>\n\n\n\n

De acordo com o levantamento, 80% dos consumidores que utilizam o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, tamb\u00e9m n\u00e3o sabem a taxa de juros mensal cobrada. Entre os que sabem, a m\u00e9dia estimada declarada \u00e9 de 13%.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 77% dos consumidores analisaram as tarifas e\/ou os juros cobrados ao adquirir o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, sendo que 57% verificaram as tarifas cobradas e 36% os juros cobrados por atraso no pagamento ou uso do rotativo. Mas 15% n\u00e3o fizeram este tipo de an\u00e1lise.<\/p>\n\n\n\n

Considerando os \u00faltimos 12 meses da data de realiza\u00e7\u00e3o da pesquisa, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito foi utilizado por 78% dos entrevistados, sendo o seu uso frequente (todos os meses) para 69% dos consumidores, e 23% utilizaram a cada 2 ou 3 meses.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO cr\u00e9dito \u00e9 um instrumento que alavanca a economia, ampliando o bem-estar dos consumidores e as receitas dos lojistas, desde que usado com consci\u00eancia e planejamento. Se por um lado ele pode ser pensado como um atalho para algumas conquistas da vida, por outro, pode trazer consequ\u00eancias graves ao or\u00e7amento, caso o consumidor n\u00e3o utilize esse cr\u00e9dito com prud\u00eancia e organiza\u00e7\u00e3o de suas finan\u00e7as\u201d, destaca o presidente da CNDL, Jos\u00e9 C\u00e9sar da Costa.<\/p>\n\n\n\n

Roupas, cal\u00e7ados, acess\u00f3rios e rem\u00e9dios s\u00e3o os produtos mais comprados com cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>
Os produtos e servi\u00e7os mais comprados pelo cart\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o roupas cal\u00e7ados e acess\u00f3rios (58%), rem\u00e9dios (47%), supermercado (44%) e eletrodom\u00e9sticos (43%).<\/p>\n\n\n\n

De acordo com os consumidores entrevistados, 51% utilizam o cart\u00e3o para compras na internet, 45% quando n\u00e3o tem dinheiro para pagar \u00e0 vista e precisa parcelar a compra e 36% quando o valor da compra \u00e9 alto.<\/p>\n\n\n\n

Entre as raz\u00f5es para n\u00e3o usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito est\u00e3o a prefer\u00eancia de pagar as compras \u00e0 vista, seja para ganhar descontos (31%), ou mesmo n\u00e3o tendo desconto (26%), seguido de n\u00e3o ter cart\u00e3o (19%) e o risco com que percam o controle e comprem por impulso (19%).<\/p>\n\n\n

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88% possuem cart\u00f5es de cr\u00e9dito, sendo 2 a posse m\u00e9dia de cart\u00f5es atual pelos entrevistados<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Considerando as principais vantagens em pagar as compras com o cart\u00e3o, os respondentes acreditam que \u00e9 poder parcelar as compras (48%), ter prazo para pagar (40%), fazer compras online (36%) e poder comprar mesmo sem dinheiro dispon\u00edvel (30%).<\/p>\n\n\n\n

Maioria dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito foram emitidos por bancos digitais<\/strong>
A maioria dos consumidores admite que solicitou aos bancos\/institui\u00e7\u00f5es\/lojas o cart\u00e3o de cr\u00e9dito (44%). Enquanto 42% receberam uma oferta e aceitaram.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com os entrevistados, a maioria dos cart\u00f5es foram emitidos por bancos digitais (62%) e bancos tradicionais (59%).<\/p>\n\n\n\n

Os motivos para a contrata\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es de cr\u00e9dito emitidos por bancos digitais s\u00e3o a facilidade de resolver tudo pela internet sem burocracia (51%), economizar no pagamento de taxas, juros e anuidade por serem mais baixos que dos bancos tradicionais (44%) e aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito\/servi\u00e7os mais r\u00e1pida e menos burocr\u00e1tica (40%).<\/p>\n\n\n\n

A pesquisa apontou que 88% possuem cart\u00f5es de cr\u00e9dito, sendo 2 a posse m\u00e9dia de cart\u00f5es de cr\u00e9dito atual pelos entrevistados.<\/p>\n\n\n\n

Os principais motivos para se ter mais de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o: n\u00e3o pagar anuidade (41%), ter um valor maior de cr\u00e9dito dispon\u00edvel (33%) e conseguir melhores prazos de acordo com a data de fechamento da fatura (32%).<\/p>\n\n\n\n

\u201cO cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma modalidade importante para os consumidores terem acesso ao parcelamento de bens que dificilmente conseguiriam comprar \u00e0 vista. \u00c9 fundamental que o governo encontre um equil\u00edbrio com os bancos em rela\u00e7\u00e3o aos juros cobrados no pa\u00eds. O consumidor brasileiro paga um dos maiores juros do mundo que impactam no poder de compra das fam\u00edlias e no crescimento econ\u00f4mico\u201d, afirma Costa.<\/p>\n\n\n\n

Em rela\u00e7\u00e3o ao pagamento das faturas, 58% afirmaram que nunca pagaram o m\u00ednimo da fatura do seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito, 22% j\u00e1 pagaram, mas n\u00e3o pagam dessa forma h\u00e1 pelo menos 12 meses e 15% costumam pagar o m\u00ednimo \u00e0s vezes ou se necess\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 faturas atrasadas, 21% possuem o pagamento de ao menos uma fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito em atraso. Em m\u00e9dia, a quantidade de faturas em atraso \u00e9 de 2. J\u00e1 71% n\u00e3o possuem faturas em atraso atualmente.<\/p>\n\n\n

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25% dos entrevistados contrataram empr\u00e9stimo pessoal e 17% contrataram empr\u00e9stimo consignado em bancos e\/ou financeiras nos \u00faltimos 12 meses<\/em>
Foto: Ag\u00eancia Brasil<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Entre os 65% que possuem alguma(s) compra(s) em aberto na fatura, a m\u00e9dia de parcelas a serem pagas nos pr\u00f3ximos meses \u00e9 de 6 (com aumento de 1 parcela comparado a 2022). De acordo com os entrevistados, 29% admitem j\u00e1 ter sido negativados por falta de pagamento da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito nos \u00faltimos 12 meses da realiza\u00e7\u00e3o da pesquisa, sendo que 16% ainda est\u00e3o com o nome sujo. 30% j\u00e1 tiveram o cart\u00e3o bloqueado por falta de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

25% contrataram empr\u00e9stimo pessoal nos \u00faltimos 12 meses<\/strong>
O empr\u00e9stimo pessoal tamb\u00e9m foi analisado pela pesquisa. De acordo com o levantamento, 25% dos entrevistados contrataram empr\u00e9stimo pessoal e 17% contrataram empr\u00e9stimo consignado em bancos e\/ou financeiras nos \u00faltimos 12 meses da realiza\u00e7\u00e3o da pesquisa.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com os entrevistados, 78% verificaram a real possibilidade de pagamento das presta\u00e7\u00f5es ao longo do per\u00edodo antes de fazer o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

A respeito dos motivos que levaram a contrata\u00e7\u00e3o dos empr\u00e9stimos, 32% fizeram para pagar outras d\u00edvidas, seja de empr\u00e9stimos, cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou presta\u00e7\u00f5es de compras, 17% para pagar contas de consumo do dia a dia e 11% para imprevistos com manuten\u00e7\u00e3o de autom\u00f3vel\/moto.<\/p>\n\n\n\n

A boa not\u00edcia \u00e9 que 74% afirmam n\u00e3o possuir parcelas de empr\u00e9stimo em atraso. Entretanto, 20% admitem inadimpl\u00eancia no pagamento sendo a m\u00e9dia de cerca de 4 parcelas em atraso, com aumento de 1 parcela comparado a 2022. 27% afirmaram ter tentado tomar algum tipo de empr\u00e9stimo nos \u00faltimos 3 meses; sendo que 14% conseguiram e 13% n\u00e3o conseguiram.<\/p>\n\n\n\n

O nome sujo \u00e9 o principal motivo da n\u00e3o cess\u00e3o de cr\u00e9dito pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras (56%), seguido do valor do empr\u00e9stimo solicitado ser maior do que a renda permite (16%) e falta de garantia para os credores (16%).<\/p>\n\n\n\n

Nos \u00faltimos 12 meses, 22% dos entrevistados utilizaram o limite do cheque especial, sendo que 41% usaram todos os meses, 33% a cada 2 ou 3 meses e 19% usaram cerca de 3 vezes no ano ou menos.<\/p>\n\n\n\n

71% receberam o cheque especial do banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira de forma deliberada, sendo que 42% receberam uma oferta e aceitaram e 28% receberam sem que fosse solicitado. Por outro lado, 22% fizeram uma solicita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Os principais motivos que levaram a utilizar o cheque especial foram: imprevistos com doen\u00e7as (26%), pagamento de contas que estavam com o prazo a vencer (24%), descontrole no pagamento das contas (22%), compra de mantimentos para a casa (18%) e pagamento de d\u00edvidas em atraso (16%).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

29% admitem j\u00e1 ter sido negativados por falta de pagamento da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. 80% dos que utilizam o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o sabem a taxa de juros mensal cobrada.<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":21683,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2277],"tags":[1108,351,247,265,317,947,937,2308,2311,1069,2312,249,250],"class_list":["post-21681","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-pesquisa","tag-bancos-digitais","tag-cartao-de-credito","tag-comercio","tag-consumidores","tag-empreendedorismo","tag-endividamento","tag-financas-pessoais","tag-negativados","tag-orcamento-pessoal","tag-planejamento-financeiro","tag-rotativo-do-cartao","tag-varejo","tag-vendas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21681","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21681"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21681\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/21683"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21681"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21681"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21681"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}