{"id":24989,"date":"2020-07-17T17:00:00","date_gmt":"2020-07-17T20:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/wp.wp-preview.com\/inhype\/inhype-1\/?p=205"},"modified":"2024-03-07T20:11:24","modified_gmt":"2024-03-07T23:11:24","slug":"que-venha-o-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/que-venha-o-open-banking\/","title":{"rendered":"Que venha o Open Banking"},"content":{"rendered":"\n

Novo sistema banc\u00e1rio de compartilhamento de dados pode significar uma virada para o varejo brasileiro<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n

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Ap\u00f3s autoriza\u00e7\u00e3o pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN), o Banco Central j\u00e1 iniciou o processo de regulamenta\u00e7\u00e3o do chamado Open Banking. A previs\u00e3o para o sistema banc\u00e1rio de compartilhamento come\u00e7a a funcionar em 30 de novembro deste ano, com estimativa de estar totalmente implementado at\u00e9 outubro de 2021.<\/p>\n\n\n\n

O novo sistema compartilha dados, informa\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os financeiros pelos clientes banc\u00e1rios em plataformas de tecnologia para que possam ter acesso a melhores taxas, prazos e servi\u00e7os financeiros. Para entender melhor, imagine se ao inv\u00e9s de ter que acessar o seu banco para realizar um pagamento, voc\u00ea pudesse simplesmente registrar esse evento no seu sistema de gest\u00e3o e este por sua vez trocasse informa\u00e7\u00f5es com o seu banco para realizar a transa\u00e7\u00e3o de forma instant\u00e2nea. Este \u00e9 apenas uma entre as dezenas de servi\u00e7os banc\u00e1rios que ser\u00e3o transformados nos pr\u00f3ximos anos.<\/p>\n\n\n\n

Para o varejo, a chegada do sistema significar\u00e1 uma grande vantagem. Al\u00e9m de ser uma ferramenta eficaz para a redu\u00e7\u00e3o de juros, ser\u00e1 poss\u00edvel ampliar a oferta de produtos financeiros para o cliente final por meio de servi\u00e7os como abertura de conta, transfer\u00eancias e pagamento de contas.<\/p>\n\n\n\n

Na avalia\u00e7\u00e3o do diretor de Organiza\u00e7\u00e3o do Sistema Financeiro e de Resolu\u00e7\u00e3o do Banco Central, Jo\u00e3o Manoel Pinho de Mello, esse \u00e9 um projeto centrado no consumidor, tendo por base o princ\u00edpio que ele \u00e9 propriet\u00e1rio de seus dados. Segundo o diretor, o open banking pode trazer uma mudan\u00e7a estrutural para beneficiar os consumidores de produtos financeiros e banc\u00e1rios. \u201cCaber\u00e1 ao cliente escolher o que fazer com os dados, na busca de melhores servi\u00e7os e de servi\u00e7os mais baratos\u201d, diz Pinho de Mello.<\/p>\n\n\n\n

Open Banking e o varejo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Neste novo cen\u00e1rio, quem det\u00e9m o poder de proximidade com o cliente sai na frente, e quem est\u00e1 nessa condi\u00e7\u00e3o \u00e9 o varejista, que tem contato direto com o consumidor, com cadastro organizado e uma rela\u00e7\u00e3o de confian\u00e7a privilegiada.<\/p>\n\n\n\n

Loise Nascimento, especialista em pagamentos da MovilePay, acha que o varejo, assim como outros setores que possuem relacionamento com usu\u00e1rios, sejam consumidores ou comerciantes, ter\u00e3o benef\u00edcios. \u201cA diminui\u00e7\u00e3o significativa de interlocutores na oferta de servi\u00e7os de pagamento vai diminuir os custos das opera\u00e7\u00f5es\u201d, diz Loise. \u201cAl\u00e9m do mais, a oferta de produtos e servi\u00e7os personalizados ser\u00e1 mais r\u00e1pida, barata e simples\u201d, explica.<\/p>\n\n\n\n

Para Loise, a experi\u00eancia do consumidor no sistema de Open Banking seria fundamental e decisiva em uma situa\u00e7\u00e3o como a provocada pela pandemia do novo coronav\u00edrus. \u201cNo contexto atual, na medida em que colocamos na mesa a possibilidade de acesso a servi\u00e7os financeiros em plataformas 100% online, que evitam a intera\u00e7\u00e3o f\u00edsica entre as pessoas, como WhatsApp, plataformas de delivery, etc., que s\u00e3o gratuitas, intuitivamente os consumidores j\u00e1 modificam seus h\u00e1bitos e comportamentos cotidianos e tendem a aderir a servi\u00e7os nessa mesma linha\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n

Para a especialista, o desafio do mercado com o Open Banking ser\u00e1 encontrar um equil\u00edbrio para rentabilizar a empresa sem que tenha cobran\u00e7a direta para acesso a determinados servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n\n\n\n

Varejo ou fintechs?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

 Em um artigo recente, o especialista em intelig\u00eancia de mercado, Bruno Xavier, apontou que a chegada do sistema de open banking<\/em> pode, inclusive, transformar varejistas em gestores de fintechs<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cDo ponto de vista de neg\u00f3cios, o varejista pode optar pela cria\u00e7\u00e3o de sua pr\u00f3pria fintech<\/em>, com uma conta de pagamento e um minibarco\u201d, disse Bruno. Ele pode n\u00e3o somente otimizar e monetizar sua rela\u00e7\u00e3o com o cliente, como tamb\u00e9m com seus funcion\u00e1rios e fornecedores. Atrav\u00e9s do pagamento de sal\u00e1rios utilizando seu sistema pr\u00f3prio, por exemplo, a empresa pode cortar custos banc\u00e1rios\u201d, explica<\/p>\n\n\n\n

Bruno n\u00e3o acha que o varejo ser\u00e1 concorrente direto do mercado de bancos. \u201cOs bancos seguir\u00e3o existindo\u201d, diz. \u201cMas o varejo tem a oportunidade de ocupar um espa\u00e7o importante no mercado financeiro e isso est\u00e1 fortemente atrelado com o momento de transforma\u00e7\u00e3o digital e \u00e0s mudan\u00e7as regulat\u00f3rias com o intuito de descentralizar e diminuir a concentra\u00e7\u00e3o do segmento\u201d, explica.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Entrevista \u2013 Davi Holanda<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Conversamos com Davi Holanda, CEO da Acesso, uma fintech<\/em> especializada em produtos financeiros digitais, para entender melhor o que aguarda o varejo no universo que vai se abrir com a regulamenta\u00e7\u00e3o e implementa\u00e7\u00e3o do sistema da Open Banking no Brasil. Confira!<\/p>\n\n\n\n


O que muda no Brasil com opera\u00e7\u00f5es do tipo Open Banking?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O open banking vai permitir que o usu\u00e1rio possa compartilhar seus dados da forma que quiser com a institui\u00e7\u00e3o da sua prefer\u00eancia. Com isso, n\u00e3o apenas grandes bancos deter\u00e3o a sua informa\u00e7\u00e3o e o hist\u00f3rico da vida financeira, mas tamb\u00e9m outras empresas no mercado como fintechs<\/em> e plataformas de cr\u00e9dito, o que vai aumentar em muito a oferta de servi\u00e7os financeiros. Isso gera uma concorr\u00eancia saud\u00e1vel no mercado, pautada, n\u00e3o apenas no melhor pre\u00e7o, mas tamb\u00e9m em quem oferece o melhor servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Como o varejo vai poder se beneficiar do Open Banking?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O varejista poder\u00e1 utilizar diversas plataformas para gerenciar contas, transfer\u00eancias e pagamentos dos seus clientes. Algumas empresas, como a Bankly, j\u00e1 oferecem essa tecnologia com ganho de efici\u00eancia operacional, como, por exemplo, a contra\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os de TED com custo menor do que o ofertado no mercado, ou com dispositivos de aumento do \u00edndice de fidelidade.<\/p>\n\n\n\n

Se o Open Banking j\u00e1 estivesse regularizado, como os varejistas poderiam se beneficiar em um momento de crise como o que estamos passando<\/strong>?<\/p>\n\n\n\n

A grande maioria dos varejistas j\u00e1 tem uma base de clientes fiel, que confia nos seus servi\u00e7os. A ideia de poder ampliar o leque de servi\u00e7os atrav\u00e9s do open banking \u00e9 ideal no momento que estamos vivendo. A escolha por pagar contas, fazer transfer\u00eancias e pedir cr\u00e9dito sem sair de casa \u00e9 a nova realidade e os varejistas t\u00eam a possibilidade de conversar com um p\u00fablico bastante espec\u00edfico e que muitas vezes n\u00e3o recebe a devida aten\u00e7\u00e3o por parte do sistema financeiro tradicional.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os principais entraves para a implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking no Brasil?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Temos visto aqui no Brasil uma atua\u00e7\u00e3o excelente do Banco Central em rela\u00e7\u00e3o ao movimento de Open Banking, com car\u00e1ter bastante cooperativo com os agentes de mercado e principalmente focado numa disrup\u00e7\u00e3o. Acreditamos que o maior desafio de qualquer sistema financeiro seja aumentar a efici\u00eancia e a velocidade sem sacrificar seguran\u00e7a; tendo tecnologia e regula\u00e7\u00e3o como aliados, os entraves s\u00e3o m\u00ednimos e o sucesso \u00e9 inevit\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

As quest\u00f5es de seguran\u00e7a de dados s\u00e3o temas importantes para o varejo. Como que um modelo como o Open Banking afeta essa \u00e1rea?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O Open Banking<\/em> refor\u00e7a ainda mais o compromisso dos agentes de mercado com os quesitos de seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o. Como estamos falando de uma maior abertura tecnol\u00f3gica, novos processos e ferramentas est\u00e3o surgindo acompanhando este processo. Em empresas como o Bankly, que \u00e9 detentor n\u00e3o apenas da licen\u00e7a banc\u00e1ria, mas tamb\u00e9m da tecnologia, o cora\u00e7\u00e3o do produto \u00e9 a seguran\u00e7a e performance.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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