{"id":25007,"date":"2020-07-07T14:33:00","date_gmt":"2020-07-07T17:33:00","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/?p=2135"},"modified":"2024-03-07T20:38:59","modified_gmt":"2024-03-07T23:38:59","slug":"vamos-falar-sobre-meios-de-pagamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/vamos-falar-sobre-meios-de-pagamento\/","title":{"rendered":"Vamos falar sobre meios de pagamento?"},"content":{"rendered":"\n

PIX, WhatsApp e muito mais em um bate papo com Alexandre Pinto, diretor de inova\u00e7\u00e3o e novos neg\u00f3cios da Matera<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n

Os sistemas de pagamentos instant\u00e2neos v\u00eam ganhando espa\u00e7o em todo o mundo. Esse tem sido uma alternativa para reduzir os custos gerados pelas bandeiras de cart\u00e3o cr\u00e9dito e de bancos. No Brasil, o Banco Central est\u00e1 desenvolvendo o sistema denominado PIX, que promete, entre outras vantagens, substituir sistemas como o TED e o DOC por transa\u00e7\u00f5es de baixo custo, operar 24 horas por dia, sete dias por semana e de forma online.<\/p>\n\n\n\n

Sobre o assunto a Varejo S.A conversou com Alexandre Pinto, diretor de inova\u00e7\u00e3o e novos neg\u00f3cios da Matera, empresa de desenvolvimento de tecnologias para o mercado financeiro e fintechs. Na conversa, ele falou sobre a import\u00e2ncia do desenvolvimento dos meios de pagamento para a economia, a revolu\u00e7\u00e3o do sistema PIX e o surgimento de novos concorrentes no mercado, como as redes sociais e aplicativos<\/p>\n\n\n\n

Nunca se falou tanto em meios de pagamento. Porque esse assunto \u00e9 t\u00e3o importante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

A import\u00e2ncia dos meios de pagamento em um \u00e2mbito geral \u00e9 democratizar o acesso aos servi\u00e7os financeiros. A evolu\u00e7\u00e3o desses meios vai possibilitar que toda a popula\u00e7\u00e3o possa transacionar o dinheiro sem precisar de uma conta em um banco, e movimentar de forma mais ativa o varejo e a economia. \u00c9 forma de fazer com que todos sejam parte desse processo, movimentando ainda mais o mercado, possibilitando diferentes formas de pagamento de acordo com o perfil de cada cliente, e que ele tenha a liberdade de escolha. Os meios de pagamento influenciam a din\u00e2mica da economia. Quanto mais democr\u00e1tico, acess\u00edvel e de baixo custo, mais o dinheiro gira, o que acaba impactando \u00edndices importantes, como o PIB, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

E no dia a dia do varejo? Como isso \u00e9 sentido?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para o varejo \u00e9 importante porque indica que tipo de cliente ele pode acessar. Quem n\u00e3o tem cart\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo, pode ser invis\u00edvel para o comerciante. A evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento consegue oferecer um conjunto de escolhas e, obviamente, uma varia\u00e7\u00e3o de custo. Mesmo o dinheiro em esp\u00e9cie tem um custo alto, de transporte com carro forte, com o seguro que a loja precisa ter contra roubos, etc. O varejo, particularmente, pode se beneficiar muito desses processos para criar e estabelecer um relacionamento com o cliente como, por exemplo, criar ofertas quase em tempo real.<\/p>\n\n\n\n

A evolu\u00e7\u00e3o da forma de pagamento est\u00e1 sempre atrelada \u00e0s inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Certamente que a tecnologia tem um papel fundamental, principalmente nos \u00faltimos 25 anos com o surgimento da TED, cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito, mas n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 ela. Existem outros fatores, como a quest\u00e3o dos \u00f3rg\u00e3os reguladores, do quanto eles s\u00e3o abertos e permitem que inova\u00e7\u00f5es aconte\u00e7am. Se voc\u00ea tiver um \u00f3rg\u00e3o regulador avesso \u00e0 inova\u00e7\u00e3o, isso vai impacta bastante na evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento. Outro aspecto \u00e9 o cultural. O h\u00e1bito das pessoas \u00e9 muito dif\u00edcil de ser mudado. Se o cidad\u00e3o usa cheque, se manda DOC etc. S\u00e3o processos que n\u00e3o est\u00e3o atrelados \u00e0 quest\u00e3o da tecnologia, e sim a como as pessoas se relacionam com o dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

Muita gente diz que os meios de pagamentos convencionais, como dinheiro, cart\u00f5es e cheque, est\u00e3o com os dias contados.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Existe uma tend\u00eancia clara de redu\u00e7\u00e3o desses meios de pagamento mais antigos, mas \u00e9 muito forte dizer que eles v\u00e3o sumir no curto prazo. De qualquer forma, os meios de pagamento eletr\u00f4nicos se tornaram muito interessantes para o varejista, porque trazem mais comodidade e seguran\u00e7a para o empres\u00e1rio e para o consumidor. O \u00fanico ponto que precisa ser ajustado \u00e9 o custo dessas transa\u00e7\u00f5es. O lojista paga muito caro pelas opera\u00e7\u00f5es, mas j\u00e1 est\u00e3o surgindo solu\u00e7\u00f5es no Banco Central e em fintechs para baixar esse custo. O mercado est\u00e1 se movimentando, as pr\u00f3prias adquirentes e credenciadores vem baixando as taxas e isso \u00e9 um processo que mostra a evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento no Brasil. <\/p>\n\n\n\n

Qual a mudan\u00e7a nos meios de pagamento que o senhor considera mais significativa no Brasil?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A maior mudan\u00e7a certamente ser\u00e1 o PIX, o novo sistema instant\u00e2neo de pagamentos desenvolvido pelo Banco Central (BC). A princ\u00edpio, o PIX surge como uma alternativa que far\u00e1 parte da rotina dos brasileiros, assim como a TED, o boleto e os cart\u00f5es. Ele funciona por meio da leitura de QR Codes gerados pelo lojista, que debita da minha conta e credita na conta do estabelecimento comercial instantaneamente, podendo inclusive carregar as confirma\u00e7\u00f5es de pagamento para ambas as partes, diminuindo os custos de integra\u00e7\u00e3o e concilia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O PIX s\u00f3 entra em opera\u00e7\u00e3o em novembro. Como deve ser a assimila\u00e7\u00e3o desse produto?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Uma das vantagens do PIX \u00e9 que, al\u00e9m da interoperabilidade e da conex\u00e3o com todos os bancos e fintechs, ele j\u00e1 vai nascer com uma escala muito grande. Praticamente toda a popula\u00e7\u00e3o que tem conta em banco hoje j\u00e1 ter\u00e1 o PIX pronto para ser usado em novembro. Isso tamb\u00e9m \u00e9 uma mudan\u00e7a bastante importante, o que realmente faz a gente acreditar que essa transi\u00e7\u00e3o para o novo sistema do BC acontecer\u00e1 de uma forma muito mais r\u00e1pida, por exemplo, do que foi como o uso do cart\u00e3o. Acho que tudo vai ser muito \u00e1gil, at\u00e9 porque o lojista deve incentivar o uso do PIX justamente pelos benef\u00edcios de facilidade, custo, etc.<\/p>\n\n\n\n

Muitos dizem que esse sistema \u00e9 revolucion\u00e1rio. \u00c9 para tanto?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c9 mesmo algo transformador, porque traz uma caracter\u00edstica para a rede de pagamentos que n\u00e3o existe na maior parte dos pa\u00edses do mundo. Essa caracter\u00edstica de poder transferir dinheiro 24h por dia, sete dias por semana, de forma online \u00e9 raro, ainda mais sendo de baixo custo. Outro ponto \u00e9 que ela n\u00e3o est\u00e1 restrita apenas aos bancos tradicionais, pois o Banco Central abriu essa rede para outros participantes como as fintechs, dando mais possibilidade que uma institui\u00e7\u00e3o de pagamento consiga se conectar e, a partir da\u00ed, ganhar uma interoperabilidade do n\u00edvel do Ita\u00fa, Bradesco, etc. A gente fica bastante contente e at\u00e9 orgulhoso desse processo. Foi um processo at\u00e9 democr\u00e1tico do Banco Central, envolvendo as empresas de tecnologia, os bancos, escrit\u00f3rios de advocacia, etc. Teremos muitos modelos de neg\u00f3cio que hoje a gente n\u00e3o consegue nem visualizar.<\/p>\n\n\n\n

Quando se fala em sistema de pagamentos logo pensamos em fraude, hackers, etc. Estamos mais expostos \u00e0s fraudes hoje?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hoje estamos mais expostos porque um hacker consegue atingir milhares de pessoas de uma forma mais r\u00e1pida, via e-mail, whatsapp, um boleto falso, um roubo de senha, etc. Por outro lado, o mercado j\u00e1 criou solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas para minimizar esse risco. Esse servi\u00e7o n\u00e3o \u00e9 de gra\u00e7a e tem um custo para o varejista, mas \u00e9 eficiente. As pessoas confiam nos meios de pagamento atuais. Sabemos que existe um jogo de gato e rato, sempre tem algu\u00e9m tentando burlar o sistema, enquanto as empresas buscam solu\u00e7\u00f5es para reduzir essa chance.<\/p>\n\n\n\n

Recentemente os aplicativos e redes sociais surgiram como op\u00e7\u00e3o de pagamentos. Como o senhor v\u00ea esse movimento?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Acho que esse movimento tem um m\u00e9rito importante que \u00e9 o de despertar o interesse das pessoas. Ele \u00e9 capaz de prover uma experi\u00eancia de uso relacionada ao pagamento que \u00e9 muito bacana. Operar uma compra pelo aplicativo pode ser t\u00e3o simples quanto mandar fotos e \u00e1udios. Mas o WhatsApp, por exemplo, ser\u00e1 uma carteira virtual, \u00e9 uma e-wallet que, nesse momento, usa os meios de pagamento tradicionais e est\u00e1 sujeito \u00e0s regras desse mundo antigo, como os custos altos de transa\u00e7\u00e3o, por exemplo. De qualquer forma, vejo a entrada desses novos sistemas como uma forma de sacudir o mercado, j\u00e1 que bancos digitais v\u00e3o ter que se mexer para oferecer algo t\u00e3o simples e intuitivo como o WhatsApp.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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