{"id":25964,"date":"2024-06-03T09:03:50","date_gmt":"2024-06-03T12:03:50","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/?p=25964"},"modified":"2024-06-03T09:03:50","modified_gmt":"2024-06-03T12:03:50","slug":"imprevistos-reducao-da-renda-e-descontrole-orcamentario-sao-as-principais-causas-da-inadimplencia-no-pais-apontam-cndl-spc-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/imprevistos-reducao-da-renda-e-descontrole-orcamentario-sao-as-principais-causas-da-inadimplencia-no-pais-apontam-cndl-spc-brasil\/","title":{"rendered":"Imprevistos, redu\u00e7\u00e3o da renda e descontrole or\u00e7ament\u00e1rio s\u00e3o as principais causas da inadimpl\u00eancia no pa\u00eds, apontam CNDL\/SPC Brasil"},"content":{"rendered":"

A alta inadimpl\u00eancia no pa\u00eds \u00e9 um desafio para as fam\u00edlias e para o poder p\u00fablico. Apesar do cen\u00e1rio econ\u00f4mico<\/a> relativamente positivo, o n\u00famero de consumidores com contas atrasadas no Brasil continua a crescer. De acordo com levantamento realizado pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL<\/a>) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil) em parceria com a Offerwise Pesquisas, as principais causas da inadimpl\u00eancia foram os imprevistos de sa\u00fade, morte, manuten\u00e7\u00e3o da casa, carro, etc. (20%), a redu\u00e7\u00e3o da renda (17%), a perda do controle do or\u00e7amento (16%), o aumento dos pre\u00e7os (14%) e o desemprego do entrevistado ou de algum membro da fam\u00edlia (12%).<\/p>\n

De acordo com os entrevistados, as contas que est\u00e3o com o pagamento em atraso s\u00e3o: cart\u00e3o de cr\u00e9dito (16%), conta de \u00e1gua e luz (12%), cheque especial (10%), credi\u00e1rio (10%) e empr\u00e9stimo em banco ou financeira (9%).<\/p>\n

J\u00e1 entre os que est\u00e3o com o pagamento em atraso e foram negativados as contas em atraso s\u00e3o: cart\u00e3o de cr\u00e9dito (27%), empr\u00e9stimo em banco ou financeira (18%), credi\u00e1rio (15%), de \u00e1gua e\/ou luz (11%) e o cheque especial (10%).<\/p>\n

\u201cNos \u00faltimos meses tivemos no pa\u00eds um aumento no n\u00famero de pessoas que retornaram ao mercado de trabalho e com isso voltaram a ter acesso ao cr\u00e9dito, mas a renda do brasileiro ainda \u00e9 fortemente impactada pela infla\u00e7\u00e3o. Dessa forma, o or\u00e7amento mensal fica comprometido sem que se tenha uma reserva de emerg\u00eancia\u201d, destaca o presidente da CNDL, Jos\u00e9 C\u00e9sar da Costa.<\/p>\n

A falta de organiza\u00e7\u00e3o financeira, impulsionada por fatores emocionais, tamb\u00e9m influencia o cen\u00e1rio, uma vez que entre os que ficaram inadimplentes por descontrole do or\u00e7amento, 37% atribuem a tomada de cr\u00e9dito, pois dizem que queriam muito comprar algo e se esperassem sobrar dinheiro iria demorar muito, 30% n\u00e3o negociaram bem no momento da compra, 30% aproveitaram uma promo\u00e7\u00e3o sem avaliar o or\u00e7amento, 22% estavam tristes e acabaram comprando para se sentirem melhor e 22% estavam com baixa autoestima. 64% afirmam ter buscado ajuda para conseguir controlar suas finan\u00e7as.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, nos \u00faltimos 3 meses anteriores \u00e0 pesquisa, 45% adquiriram algo que sabiam que seria dif\u00edcil de pagar, 37% fizeram compras sem considerar se conseguiriam ou n\u00e3o e 26% realizaram alguma compra sabendo que n\u00e3o conseguiriam pagar. J\u00e1 49% pegaram dinheiro emprestado nos \u00faltimos 12 meses, sem considerar as taxas que teriam que pagar.<\/p>\n

Internet, telefone, \u00e1gua e luz s\u00e3o as principais contas com pagamento em dia<\/strong><\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 prioridade no pagamento, os consumidores entrevistados admitem que os principais compromissos financeiros com o pagamento em dia s\u00e3o as contas de internet (66%), telefone (60%), \u00e1gua e luz (57%), TV por assinatura (50%), cart\u00e3o de cr\u00e9dito (41%) e plano de sa\u00fade (41%).<\/p>\n

J\u00e1 os principais itens comprados no cr\u00e9dito sem pagamento foram: supermercado (42%), roupas, cal\u00e7ados e acess\u00f3rios (35%), rem\u00e9dios (30%), eletrodom\u00e9sticos (24%), eletr\u00f4nicos (22%) e celular (22%).<\/p>\n

\u201cOs smartphones representaram uma transforma\u00e7\u00e3o digital para os consumidores que t\u00eam nas m\u00e3os uma ferramenta de acesso \u00e0 in\u00fameras publicidades que incentivam o consumo. Ter como prioridade o pagamento das contas de internet e celular mostra o poder e a import\u00e2ncia dessas ferramentas na vida da popula\u00e7\u00e3o. O consumidor precisa ficar atento para n\u00e3o ceder aos impulsos de consumo online diante de tanta oferta de produtos, servi\u00e7os e entretenimento\u201d, afirma o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior.<\/p>\n

Para 84% dos inadimplentes, quitar d\u00edvidas vai comprometer o pagamento de contas b\u00e1sicas como \u00e1gua e luz <\/strong><\/p>\n

Oito em cada dez inadimplentes (82%) afirmam que tem condi\u00e7\u00f5es de pagar as d\u00edvidas nos pr\u00f3ximos tr\u00eas meses, sendo que 49% pretendem quitar as pend\u00eancias integralmente e 25% parcialmente. Por outro lado, 8% n\u00e3o t\u00eam condi\u00e7\u00f5es de pagar suas d\u00edvidas nesse per\u00edodo.<\/p>\n

As d\u00edvidas apresentam valor m\u00e9dio de R$ 4.748, sendo que 21% possuem d\u00edvidas entre R$ 2.500 e R$ 7.500 e 14% entre R$ 500 e R$ 1.000.<\/p>\n

Chama a aten\u00e7\u00e3o que se 84% dos entrevistados quitassem todas as d\u00edvidas atrasadas, o pagamento das suas contas b\u00e1sicas como \u00e1gua, luz, telefone, alimentos e aluguel (se houver) estaria comprometido, seja totalmente (44%) ou parcialmente (39%).<\/p>\n

Um quarto dos entrevistados (26%) afirmam ainda que as d\u00edvidas em atraso representam entre 25% e metade da sua renda mensal, enquanto 21% afirmam que representam entre metade e 75%.<\/p>\n

Considerando aqueles que pretendem quitar total ou\u00a0integralmente suas d\u00edvidas nos pr\u00f3ximos tr\u00eas meses, 34%\u00a0v\u00e3o fazer cortes no or\u00e7amento para economizar, 28% pretendem fazer um acordo com o credor parcelando o valor, 28% v\u00e3o fazer algum tipo de bico para gerar renda extra e 21% vai utilizar dinheiro extra de comiss\u00f5es, f\u00e9rias etc.<\/p>\n

Aqueles que t\u00eam inten\u00e7\u00e3o de economizar para quitar suas\u00a0d\u00edvidas devem cortar gastos principalmente com alimenta\u00e7\u00e3o fora de casa e delivery (52%), vestu\u00e1rio e cal\u00e7ados (46%), lazer (46%), produtos de beleza (33%) e sal\u00e3o de beleza (32%).<\/p>\n

Com\u00a0rela\u00e7\u00e3o\u00a0\u00e0s\u00a0maiores\u00a0dificuldades\u00a0para\u00a0quitar\u00a0as\u00a0d\u00edvidas\u00a0atrasadas,\u00a021% citam o fato de n\u00e3o ter de onde tirar dinheiro, 19% a queda de renda, 19% ter que deixar de comprar coisas b\u00e1sicas ao seu sustento e da fam\u00edlia e 14% o desemprego. 63% desenvolveram um plano para pagar as d\u00edvidas e n\u00e3o conseguiram cumprir.<\/p>\n

Perguntados\u00a0sobre\u00a0as\u00a0consequ\u00eancias\u00a0do\u00a0n\u00e3o\u00a0pagamento\u00a0das\u00a0d\u00edvidas,\u00a0os entrevistados destacaram a negativa\u00e7\u00e3o do nome (52%), o pagamento de taxas de juros mais altas (35%), a perda de cr\u00e9dito em lojas e bancos (32%) e a cobran\u00e7a frequente por parte dos credores (29%).<\/p>\n

76% tentaram negociar as d\u00edvidas, nove em cada dez receberam cobran\u00e7a<\/strong><\/p>\n

\u200bApesar da dificuldade em pagar as d\u00edvidas e manter as contas em dia, 76% dos entrevistados tentaram negociar sua d\u00edvida, sendo que 31% fizeram a negocia\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s do telefone, 24% do WhatsApp, 23% pessoalmente na empresa credora, 23% pelo site ou aplicativo da empresa credora e 21% atrav\u00e9s do Programa Desenrola Brasil. Por outro lado, 18% n\u00e3o tentaram negociar.<\/p>\n

Oito em cada dez consumidores 88% se prepararam para a negocia\u00e7\u00e3o, principalmente procurando informa\u00e7\u00f5es sobre as formas de pagamento da d\u00edvida (34%), pesquisando o valor da d\u00edvida atual com juros e multas (30%) e revisando o or\u00e7amento para calcular as reais condi\u00e7\u00f5es de pagamento (28%).<\/p>\n

Em m\u00e9dia, os consumidores inadimplentes tentaram negociar a d\u00edvida antes de pag\u00e1-la por 2 vezes.<\/p>\n

De acordo com o levantamento, entre aqueles que tentaram negociar a d\u00edvida antes de pag\u00e1-la, 74% fizeram uma contraproposta, sendo que 32% sugeriram um n\u00famero de parcelas diferente dos propostos, 29% sugeriram prazos de pagamento diferentes dos propostos e 26% sugeriram valores diferentes dos propostos. J\u00e1 26% n\u00e3o fizeram contraproposta.<\/p>\n

A pesquisa aponta ainda que 90% dos entrevistados t\u00eam recebido cobran\u00e7a para o pagamento das d\u00edvidas em atraso por parte dos credores, principalmente por e-mail (36%), SMS (32%), WhatsApp (30%) e mensagens gravadas ou conversas pelo telefone (25%). Apenas 8% n\u00e3o receberam nenhuma cobran\u00e7a.<\/p>\n

Os que foram cobrados, afirmaram que se sentiram constrangidos (35%), chateados (33%), pressionados (30%), angustiados (25%) e tristes (25%).<\/p>\n

Metodologia <\/strong><\/p>\n

P\u00fablico-alvo:<\/strong> Consumidores com contas em atraso h\u00e1 mais de 3 meses, de todas as capitais brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econ\u00f4micas.<\/p>\n

M\u00e9todo de coleta:<\/strong> pesquisa realizada via web e p\u00f3s-ponderada por sexo, idade, estado, renda e escolaridade.<\/p>\n

Tamanho amostral da Pesquisa:<\/strong> 624 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,92 p. p. para um intervalo de confian\u00e7a a 95%.<\/p>\n

Data de coleta dos dados:<\/strong>\u00a0 18 a 27 de mar\u00e7o de 2024.<\/p>\n

Sobre a CNDL \u2013 <\/strong>Criada em 1960, a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) \u00e9 formada por Federa\u00e7\u00f5es de C\u00e2maras de Dirigentes Lojistas nos estados (FCDLs), C\u00e2maras de Dirigentes Lojistas nos munic\u00edpios (CDLs), SPC Brasil e CDL Jovem, entidades que, em conjunto, comp\u00f5em o Sistema CNDL. \u00c9 a principal rede representativa do varejo no pa\u00eds e tem como miss\u00e3o a defesa e o fortalecimento da livre iniciativa. Atua institucionalmente em nome de mais de 500 mil empresas, que juntas representam mais de 5% do PIB brasileiro, geram 4,6 milh\u00f5es de empregos e movimentam R$ 340 bilh\u00f5es por ano.<\/p>\n

SPC Brasil\u00a0<\/strong>\u2013 H\u00e1 mais de 60 anos no mercado, o SPC Brasil possui um dos mais completos bancos de dados da Am\u00e9rica Latina, com informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito de pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas. \u00c9 a plataforma de inova\u00e7\u00e3o do Sistema CNDL para apoiar empresas em conhecimento e intelig\u00eancia para cr\u00e9dito, identidade digital e solu\u00e7\u00f5es de neg\u00f3cios. Oferece servi\u00e7os que geram benef\u00edcios compartilhados para sociedade, ao auxiliar na tomada de decis\u00e3o e fomentar o acesso ao cr\u00e9dito. \u00c9 tamb\u00e9m refer\u00eancia em pesquisas, an\u00e1lises e indicadores que mapeiam o comportamento do mercado, de consumidores e empres\u00e1rios brasileiros, contribuindo para o desenvolvimento da economia do pa\u00eds.<\/p>\n

Sobre a Offerwise<\/strong> – H\u00e1 mais de 16 anos que a Offerwise vem abordando de maneiras inovadoras a pesquisa de mercado. Com um modelo \u00fanico e pr\u00f3prio de recrutamento tem conseguido construir um dos principais pain\u00e9is de pesquisa no mundo, evoluindo para uma empresa robusta de campo online com uso de tecnologia avan\u00e7ada. Det\u00e9m o maior e mais representativo painel da Am\u00e9rica Latina e Hisp\u00e2nico nos EUA. Os escrit\u00f3rios ao redor do mundo est\u00e3o compostos por profissionais de pesquisa de mercado que conhecem e compreendem suas culturas locais e tamb\u00e9m os consumidores que se deseja alcan\u00e7ar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Cart\u00e3o de cr\u00e9dito, contas de \u00e1gua e luz s\u00e3o os principais compromissos financeiros em atraso. Internet e telefone s\u00e3o prioridade na hora de pagar as contas<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":25966,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[70,2277],"tags":[279,307,262],"class_list":["post-25964","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-destaque","category-pesquisa","tag-cndl","tag-pesquisa","tag-spc-brasil"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25964","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25964"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25964\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25966"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25964"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25964"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25964"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}