Empresas de diversos setores est\u00e3o adotando tecnologias avan\u00e7adas de an\u00e1lise de dados com Open Finance e intelig\u00eancia artificial para aumentar a oferta de cr\u00e9dito sem elevar os \u00edndices de inadimpl\u00eancia. Essas inova\u00e7\u00f5es permitem avalia\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais precisas e personalizadas, auxiliando consumidores a gerenciar suas finan\u00e7as de forma eficiente e a aumentar seus limites de cr\u00e9dito. De acordo com dados do Bacen, a concess\u00e3o de empr\u00e9stimos para a compra de bens por pessoas f\u00edsicas cresceu 18% nos 12 meses at\u00e9 fevereiro de 2024, a maior alta dos \u00faltimos cinco anos.<\/p>\n
As estrat\u00e9gias para mitiga\u00e7\u00e3o de riscos incluem a diversifica\u00e7\u00e3o da carteira<\/a> de cr\u00e9dito e a segmenta\u00e7\u00e3o de mercado, fundamentais para lidar com a crescente<\/a> inadimpl\u00eancia, que atingiu 72,54 milh\u00f5es de brasileiros em maio de 2024, segundo o Serasa. Uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia revelou que 8 em cada 10 fam\u00edlias brasileiras est\u00e3o endividadas, com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito sendo respons\u00e1vel por 60% dos d\u00e9bitos em atraso. Especialistas ressaltam que a efic\u00e1cia do aumento da disponibilidade de cr\u00e9dito est\u00e1 na complexidade da an\u00e1lise de risco, viabilizada por ferramentas de IA, que ajudam na automa\u00e7\u00e3o do processo de decis\u00e3o de cr\u00e9dito, detec\u00e7\u00e3o de fraudes, personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas e segmenta\u00e7\u00e3o correta de clientes, permitindo uma previs\u00e3o mais precisa da inadimpl\u00eancia e monitoramento de perfis.<\/p>\n \u00c9 o que explica Bruno Moura, diretor de neg\u00f3cios e marketing da klavi, empresa especializada em Open Finance e Open Data. “Acreditamos que uma estrat\u00e9gia eficaz de an\u00e1lise de risco deve basear-se principalmente em uma cultura de an\u00e1lise de dados, na qual novas fontes de informa\u00e7\u00e3o s\u00e3o constantemente avaliadas e as fontes antigas s\u00e3o regularmente monitoradas, dado que o comportamento do p\u00fablico muda com frequ\u00eancia”, avalia. O especialista ressalta, ainda, que para uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito segura \u00e9 preciso obter e analisar uma ampla gama de informa\u00e7\u00f5es sobre o cliente potencial, incluindo hist\u00f3rico, renda, capacidade financeira atual, comportamento de pagamento passado e qualquer tipo de dado que possa estatisticamente ter comprovada sua relev\u00e2ncia.<\/p>\n Al\u00e9m disso, ele refor\u00e7a que se faz necess\u00e1rio ter um bom monitoramento e melhoria cont\u00ednua das tecnologias utilizadas, implementando sistemas para monitorar continuamente o desempenho de cr\u00e9dito dos clientes, dos dados utilizados para an\u00e1lise e reavalia\u00e7\u00e3o constante dos modelos, al\u00e9m de atualizar tecnologias para que a agilidade no processo de tomada de decis\u00e3o se mantenha constante. Atrelado aos dois pontos, tamb\u00e9m \u00e9 importante utilizar modelos estat\u00edsticos robustos como AI para an\u00e1lise comportamental.<\/p>\n “Usar apenas fontes tradicionais de dados (como os bureaus de cr\u00e9dito) n\u00e3o ir\u00e1 melhorar sua vis\u00e3o sobre seu cliente e, ao mesmo tempo, n\u00e3o ir\u00e1 te diferenciar de seus concorrentes. Utilizar outras fontes desde que seguindo as regras e leis de prote\u00e7\u00e3o de dados \u00e9 essencial para encontrar novas oportunidades de melhorias”, ressalta Moura.<\/p>\n O papel da educa\u00e7\u00e3o financeira na redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n A responsabilidade dos consumidores no uso de recursos financeiros tamb\u00e9m \u00e9 um aspecto crucial ao longo da jornada. Nesse sentido, Bruno Moura explica que a educa\u00e7\u00e3o financeira tem um papel fundamental, sendo a forma mais inteligente de provar que, se bem administrado, o cr\u00e9dito ser\u00e1 vital para realiza\u00e7\u00e3o de conquistas de pessoas e empresas.<\/p>\n “Ferramentas de intelig\u00eancia artificial que usam dados de Open Finance s\u00e3o essenciais para isso e poder\u00e3o fazer a diferen\u00e7a, fazendo com que a pessoa seja corretamente aconselhada para seu perfil de consumo e vida, reduzindo a possibilidade de desencontros financeiros e ao mesmo tempo, mostrando ao consumidor que se ele tiver uma vida financeira saud\u00e1vel, todo o ecossistema ser\u00e1 beneficiado”, explica Moura.<\/p>\n Segundo dados da Open Finance Brasil, em dezembro de 2023 mais de 42 milh\u00f5es de brasileiros j\u00e1 tinham consentimentos ativos para compartilhamento de dados entre bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras. Al\u00e9m disso, em 2023 foram lan\u00e7adas 15 novas APIs, totalizando mais de 30 produtos com APIs em produ\u00e7\u00e3o, impulsionando bilh\u00f5es de chamadas semanais na fase 2 do Open Finance.<\/p>\n Atrelada \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira, o papel das empresas \u00e9 a inser\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas de cr\u00e9dito para equilibrar a concess\u00e3o com a manuten\u00e7\u00e3o de baixos \u00edndices de inadimpl\u00eancia. Entre as principais pol\u00edticas est\u00e3o:<\/p>\n (1) Diferencia\u00e7\u00e3o de p\u00fablico:<\/strong> pessoas diferentes t\u00eam comportamentos diferentes, portanto, a pol\u00edtica de cr\u00e9dito precisa ser customizada para cada p\u00fablico, produto e servi\u00e7o.<\/p>\n (2) Avalia\u00e7\u00e3o e monitoramento de vari\u00e1veis:<\/strong> dadas as in\u00fameras vari\u00e1veis de dados presentes nas pol\u00edticas, precisamos ficar atentos \u00e0 qualidade ao longo do tempo, inclusive para avaliar se houve uma mudan\u00e7a de comportamento e se h\u00e1 impactos nos resultados previstos. Um exemplo foi a pandemia: novos comportamentos foram criados e dados que antes prediziam inadimpl\u00eancia, precisaram ser substitu\u00eddos por novos e quem conseguiu monitorar isso o mais r\u00e1pido poss\u00edvel, teve menor impacto.<\/p>\n (3) Trabalho conjunto com \u00e1reas de fraude, atendimento e cobran\u00e7a:<\/strong> cr\u00e9dito \u00e9 um ecossistema que precisa que todas as pontas estejam consistentes e unidas em prol de uma estrat\u00e9gia, se algo n\u00e3o est\u00e1 correto, o impacto ser\u00e1 em toda a cadeia.<\/p>\n Um exemplo de como uma empresa pode aumentar significativamente a disponibilidade de cr\u00e9dito sem aumentar a inadimpl\u00eancia \u00e9 personalizar ofertas, fazer gest\u00e3o correta de limites e acompanhar clientes em todo o ciclo.<\/p>\n “Imagine hoje quantos profissionais aut\u00f4nomos existem no pa\u00eds e que n\u00e3o tem um relevante hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, mas que tem consist\u00eancia em sua renda e com cr\u00e9dito dispon\u00edvel teria possibilidade de crescer seus neg\u00f3cios, investindo em ferramentas e equipamentos que podem faz\u00ea-lo crescer ainda mais? Com o Open Finance, \u00e9 poss\u00edvel dar um limite adequado para essa pessoa, aumentando a disponibilidade de cr\u00e9dito sem aumentar sua inadimpl\u00eancia, afinal voc\u00ea sabe com exatid\u00e3o a capacidade financeira da pessoa e n\u00e3o apenas seu hist\u00f3rico credit\u00edcio que muitas vezes est\u00e1 come\u00e7ando”, explica Bruno Moura.<\/p>\n Com essas abordagens, as empresas esperam expandir a disponibilidade de cr\u00e9dito de maneira respons\u00e1vel, promovendo um crescimento sustent\u00e1vel e mantendo a inadimpl\u00eancia sob controle.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Concess\u00e3o de empr\u00e9stimos para compra de bens por pessoas f\u00edsicas cresceu 18% no acumulado em 12 meses at\u00e9 fevereiro de 2024, a maior alta dos \u00faltimos cinco anos<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":26860,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[299,341,1006,266],"class_list":["post-26768","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios-e-economia","tag-credito","tag-economia","tag-empresas","tag-inadimplencia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26768","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=26768"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26768\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/26860"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=26768"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=26768"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=26768"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}