{"id":30410,"date":"2026-04-29T16:44:34","date_gmt":"2026-04-29T19:44:34","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/?p=30410"},"modified":"2026-04-29T09:29:42","modified_gmt":"2026-04-29T12:29:42","slug":"empreendedores-sem-credito-bancario-recorrem-a-consorcios-para-expandir-negocios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/empreendedores-sem-credito-bancario-recorrem-a-consorcios-para-expandir-negocios\/","title":{"rendered":"Empreendedores sem cr\u00e9dito banc\u00e1rio recorrem a cons\u00f3rcios para expandir neg\u00f3cios"},"content":{"rendered":"

Com o cr\u00e9dito banc\u00e1rio operando em patamares elevados, pequenos e m\u00e9dios empres\u00e1rios t\u00eam buscado alternativas para financiar a expans\u00e3o sem comprometer o fluxo de caixa. Entre elas, o cons\u00f3rcio vem sendo utilizado para a compra programada de ve\u00edculos, m\u00e1quinas e equipamentos, sobretudo por empresas que passaram a estruturar melhor sua gest\u00e3o antes de investir<\/a>.<\/p>\n

Dados do Banco Central indicam que, em novembro de 2025, a taxa m\u00e9dia de juros do cr\u00e9dito livre para pessoas jur\u00eddicas chegou a 25,2% ao ano, pressionando decis\u00f5es de investimento e reduzindo a margem para erros financeiros.<\/p>\n

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Leonardo Baldez Augusto, economista e educador financeiro, avalia que o ambiente de juros altos acelerou a mudan\u00e7a de mentalidade entre empreendedores. \u201cQuando o empres\u00e1rio n\u00e3o conhece seus pr\u00f3prios n\u00fameros, qualquer financiamento vira um risco adicional. Com juros nesse n\u00edvel, a expans\u00e3o precisa ser planejada com muito mais crit\u00e9rio, e o cons\u00f3rcio surge como alternativa quando h\u00e1 clareza sobre retorno, prazo e impacto no caixa\u201d, afirma.<\/p>\n

O movimento ganha relev\u00e2ncia diante da fragilidade estrutural das pequenas empresas no pa\u00eds. Levantamento do Sebrae mostra que cerca de 29% dos microempreendedores individuais encerram as atividades em at\u00e9 cinco anos.<\/p>\n

Entre as microempresas, o \u00edndice de fechamento chega a 21,6% no mesmo per\u00edodo, o que refor\u00e7a a import\u00e2ncia de decis\u00f5es financeiras alinhadas \u00e0 capacidade real do neg\u00f3cio.<\/p>\n

Esse contexto ajuda a explicar o caso de um supermercado de m\u00e9dio porte que buscava crescer, mas enfrentava dificuldades por operar sem indicadores consolidados de margem, perdas e giro de estoque.<\/p>\n

Antes de recorrer a qualquer forma de cr\u00e9dito, a empresa passou por um processo de reorganiza\u00e7\u00e3o interna, com padroniza\u00e7\u00e3o de controles, revis\u00e3o de compras, an\u00e1lise de rentabilidade por categoria e acompanhamento mais frequente do fluxo de caixa. A partir desse diagn\u00f3stico, a expans\u00e3o passou a ser tratada como projeto, com etapas, metas e retorno financeiro estimado.<\/p>\n

Cons\u00f3rcio como estrat\u00e9gia de expans\u00e3o<\/p>\n

Com a opera\u00e7\u00e3o mais previs\u00edvel, o supermercado optou por cons\u00f3rcios para adquirir ve\u00edculos e equipamentos necess\u00e1rios \u00e0 amplia\u00e7\u00e3o da estrutura, evitando linhas de cr\u00e9dito com juros elevados. \u201cO cons\u00f3rcio n\u00e3o \u00e9 solu\u00e7\u00e3o para emerg\u00eancia, mas funciona bem quando o empres\u00e1rio consegue planejar. Ele imp\u00f5e disciplina e evita que a expans\u00e3o consuma capital de giro\u201d, afirma Baldez.<\/p>\n

O avan\u00e7o dessa estrat\u00e9gia acompanha o crescimento do sistema de cons\u00f3rcios no pa\u00eds. Dados da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Administradoras de Cons\u00f3rcios (ABAC), repercutidos por ve\u00edculos de economia, indicam que o n\u00famero de participantes ativos supera 12 milh\u00f5es, com expans\u00e3o anual acima de dois d\u00edgitos em 2025, ainda que os recortes oficiais sejam divulgados periodicamente pela entidade.<\/p>\n

Regulado pela Lei n\u00ba 11.795, o cons\u00f3rcio funciona como um sistema de autofinanciamento coletivo, no qual os participantes contribuem mensalmente para a forma\u00e7\u00e3o de um fundo comum destinado \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o de bens ou servi\u00e7os. Diferentemente do empr\u00e9stimo banc\u00e1rio tradicional, n\u00e3o h\u00e1 cobran\u00e7a de juros, apenas taxa de administra\u00e7\u00e3o, o que reduz o custo financeiro ao longo do tempo.<\/p>\n

Para Baldez, a ado\u00e7\u00e3o do cons\u00f3rcio tende a se consolidar entre empres\u00e1rios que amadurecem a gest\u00e3o e passam a priorizar previsibilidade. \u201cQuando a empresa aprende a crescer com m\u00e9todo, ela escolhe melhor as ferramentas financeiras. O cons\u00f3rcio deixa de ser apenas uma alternativa ao banco e passa a integrar a estrat\u00e9gia de longo prazo\u201d, diz.<\/p>\n

Em um cen\u00e1rio de juros elevados e alta taxa de mortalidade empresarial, a combina\u00e7\u00e3o entre organiza\u00e7\u00e3o de indicadores, planejamento financeiro e acesso consciente a capital tem se mostrado um caminho para transformar expans\u00e3o em crescimento sustent\u00e1vel e n\u00e3o em mais um fator de risco para o neg\u00f3cio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Caso de supermercado mostra como organiza\u00e7\u00e3o de indicadores e acesso planejado a capital reduziram risco financeiro em meio a juros elevados<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":28913,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[467],"class_list":["post-30410","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios-e-economia","tag-credito-bancario"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30410","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30410"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30410\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/28913"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30410"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30410"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30410"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}