{"id":30494,"date":"2026-06-01T16:16:30","date_gmt":"2026-06-01T19:16:30","guid":{"rendered":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/?p=30494"},"modified":"2026-03-26T14:53:12","modified_gmt":"2026-03-26T17:53:12","slug":"inteligencia-artificial-e-financas-descentralizadas-redefinem-o-acesso-das-empresas-ao-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/inteligencia-artificial-e-financas-descentralizadas-redefinem-o-acesso-das-empresas-ao-credito\/","title":{"rendered":"Intelig\u00eancia artificial e finan\u00e7as descentralizadas redefinem o acesso das empresas ao cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

A integra\u00e7\u00e3o entre Intelig\u00eancia Artificial (IA) e finan\u00e7as descentralizadas (DeFi) come\u00e7a a redesenhar o mercado financeiro global e abrir um novo ciclo de oportunidades para empresas fora do eixo tradicional de cr\u00e9dito. Segundo o Banco Mundial, mais de 40% das pequenas e m\u00e9dias empresas em economias emergentes enfrentam restri\u00e7\u00f5es severas de financiamento. No Brasil, dados do Sebrae indicam que o custo do cr\u00e9dito segue como um dos principais entraves ao crescimento do middle market, mesmo em um cen\u00e1rio de digitaliza\u00e7\u00e3o<\/a> banc\u00e1ria.<\/p>\n

Nesse ambiente, a aplica\u00e7\u00e3o de IA \u00e0 an\u00e1lise financeira tem ganhado espa\u00e7o como ferramenta para reduzir assimetrias de informa\u00e7\u00e3o e acelerar decis\u00f5es de investimento. Modelos de ci\u00eancia de dados permitem avaliar risco de cr\u00e9dito, capacidade de pagamento e estruturas de garantia com maior precis\u00e3o, enquanto a infraestrutura blockchain viabiliza a tokeniza\u00e7\u00e3o de ativos e a pulveriza\u00e7\u00e3o do investimento. Estimativas do Bank for International Settlements mostram que projetos ligados a Real World Assets (RWA) tokenizados j\u00e1 movimentam dezenas de bilh\u00f5es de d\u00f3lares globalmente, com crescimento consistente desde 2023.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

No Brasil, esse movimento se intensifica com iniciativas como as da B8 Partners, que atua na interse\u00e7\u00e3o entre mercado de capitais tradicional e ativos digitais. A empresa passou a estruturar opera\u00e7\u00f5es de Renda Fixa Digital por meio da fintech DeFin, unidade focada em intelig\u00eancia financeira e no modelo de Investment Banking as a Service (IBaaS). A atua\u00e7\u00e3o tem sido viabilizar emiss\u00f5es estruturadas com rigor t\u00e9cnico e ader\u00eancia regulat\u00f3ria, em um segmento historicamente pouco atendido pelos grandes bancos.<\/p>\n

\u201cO problema n\u00e3o \u00e9 falta de tecnologia, mas de estrutura\u00e7\u00e3o adequada ao perfil do investidor institucional\u201d, afirma Beny Fard, engenheiro, CEO da DeFin e cofundador da B8 Partners . \u201cA Intelig\u00eancia artificial aplicada \u00e0 engenharia financeira permite analisar risco de forma mais profunda e, ao mesmo tempo, reduzir custos operacionais. Isso torna vi\u00e1veis opera\u00e7\u00f5es que antes ficavam fora do mercado de capitais\u201d, diz.<\/p>\n

A l\u00f3gica do IBaaS surge em um contexto no qual emiss\u00f5es de menor porte enfrentam barreiras elevadas. De acordo com a OCDE, custos fixos e exig\u00eancias regulat\u00f3rias tornam economicamente invi\u00e1veis muitas opera\u00e7\u00f5es abaixo de determinados volumes, mesmo quando as empresas apresentam fundamentos s\u00f3lidos. A combina\u00e7\u00e3o entre an\u00e1lise automatizada de dados, estruturas jur\u00eddicas padronizadas e distribui\u00e7\u00e3o digital busca preencher esse v\u00e1cuo.<\/p>\n

Para Fard, a converg\u00eancia entre IA e DeFi aponta para um mercado de capitais h\u00edbrido, mais conectado \u00e0 economia real. \u201cEstamos levando pr\u00e1ticas t\u00edpicas de bancos de investimento para empresas m\u00e9dias, com mais velocidade e transpar\u00eancia. Isso amplia o acesso ao capital produtivo e cria um ambiente mais eficiente para investidores e emissores\u201d, conclui.<\/p>\n

A tend\u00eancia \u00e9 que esse modelo ganhe escala \u00e0 medida que investidores institucionais ampliem a exposi\u00e7\u00e3o a ativos digitais regulados e que o arcabou\u00e7o normativo avance. Nesse cen\u00e1rio, a combina\u00e7\u00e3o entre tecnologia, governan\u00e7a e disciplina anal\u00edtica tende a definir quais iniciativas conseguir\u00e3o transformar inova\u00e7\u00e3o em liquidez sustent\u00e1vel para o ambiente corporativo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Automa\u00e7\u00e3o anal\u00edtica, tokeniza\u00e7\u00e3o e novos modelos financeiros ampliam o alcance do mercado de capitais para empresas m\u00e9dias<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":21759,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[618,933],"class_list":["post-30494","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios-e-economia","tag-financas","tag-ia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30494","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30494"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30494\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media\/21759"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30494"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30494"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cndl.org.br\/varejosa\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30494"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}